Annuïteit of lineair: wat zijn de verschillen?

Als je een nieuw huis koopt en een hypotheek met hypotheekrenteaftrek wilt afsluiten, heb je sinds 2013 in principe nog maar de keuze uit twee hypotheekvormen: annuïtair en lineair. Wat houden deze hypotheekvormen precies in en wat zijn de onderlinge verschillen? Hier vind je meer informatie over beide opties.

Waarom alleen nog deze twee vormen?

Sinds 1 januari 2013 bestaat er geen hypotheekrenteaftrek meer een (nieuw afgesloten) aflossingsvrije hypotheek. Dit betekent dat deze hypotheek voor startende kopers vaak niet meer aantrekklijk is.

Lees meer over hypotheekrenteaftrek

De annuïteitenhypotheek

Bij een annuïteitenhypotheek betaal je elke maand een vast brutobedrag gedurende de looptijd van de hypotheek. Dit brutobedrag is het bedrag dat maandelijks geïncasseerd wordt en bestaat uit rente en aflossing. Tijdens de eerste jaren zal het bedrag voor een groot deel bestaan uit rente. Maar na verloop van tijd verandert de samenstelling van het maandelijkse geldbedrag. Het aflosbedrag wordt steeds hoger en het rentedeel wordt steeds lager.

Lees meer over je hypotheek aflossen

Voordelen- en nadelen annuïteitenhypotheek

Het voordeel van deze hypotheekvorm zit hem in de lagere bruto en netto maandlasten aan het begin van de looptijd. Je betaalt dan namelijk meer hypotheekrente die aftrekbaar is in je aangifte inkomstenbelasting. Langzaam maar zeker stijgen je netto maandlasten. Dat komt doordat het voordeel van de hypotheekrenteaftrek steeds minder wordt.

De lineaire hypotheek

Bij een lineaire hypotheek betaal je ook elke maand een bedrag aan aflossing en rente. Alleen los je bij deze hypotheekvorm elke maand hetzelfde bedrag af en wordt de rente elke maand iets lager. Ook de hypotheekschuld wordt elke maand lager. 

Voor- en nadelen lineaire hypotheek

Het voordeel van deze hypotheekvorm is dat zowel de bruto als de netto maandlasten vanaf het begin maandelijks dalen. Het nadeel van deze vorm is dat de maandlasten aan het begin van de looptijd wat hoger zijn dan bij een annuïtaire variant.

Wat kies jij: lineair of annuïtair?

Welke hypotheekvorm voor jou het meest geschikt is, hangt helemaal af van je wensen en specifieke situatie. Een lineaire hypotheek is over de gehele looptijd bekeken goedkoper. Je lost de schuld sneller af en betaalt over de totale looptijd minder hypotheekrente. 

Toch kiezen verreweg de meeste mensen voor de annuïteitenhypotheek. Dat heeft te maken met het feit dat in de eerste jaren de maandlasten lager zijn. Handig als je op dit moment nog niet zoveel verdient en verwacht dat je op termijn wel een hoger inkomen gaat krijgen.

Meer weten over de verschillende hypotheken?

Wil je meer weten over het verschil tussen lineair en annuïtair? Of heb je behoefte aan hypotheekadvies op maat? Maak dan een afspraak met een hypotheekadviseur (en Financieel Adviseur Duurzaam Wonen) van Univé bij jou in de buurt of kies voor een (beeld)belafspraak. We kennen de hypotheekmarkt en de lokale subsidies als geen ander. Het eerste gesprek is gratis. 

Maak een afspraak met een adviseur
Ga naar de kennisbank over hypotheken