Hypotheek oversluiten
Vraag je je af of je minder kunt betalen voor je hypotheek? Of wil je weten of er betere voorwaarden mogelijk zijn? Dan kan het interessant zijn om je hypotheek over te sluiten. Maar wanneer is dat verstandig en wat levert het je op? Ontdek welke mogelijkheden je hebt, met welke kosten je rekening moet houden en wat bij jouw situatie past.
Wat is een hypotheek oversluiten?
Bij het oversluiten van je hypotheek vervang je je huidige hypotheek door een nieuwe. Vaak stap je daarbij over naar een andere geldverstrekker. Je kunt dan kiezen voor een andere hypotheekvorm, een nieuwe rentevaste periode of andere voorwaarden. Zo kun je mogelijk besparen op je maandlasten of je hypotheek beter laten aansluiten op je persoonlijke situatie.
Wanneer is oversluiten verstandig?
Vraag je je af of je huidige hypotheek nog wel bij je past? Er zijn verschillende situaties waarin oversluiten interessant kan zijn. Bijvoorbeeld als:
- je huidige hypotheekrente hoger is dan de rente die je nu kunt krijgen;
- je rentevaste periode binnenkort afloopt;
- je wilt overstappen naar een andere hypotheekvorm;
- je betere voorwaarden wilt die aansluiten op je toekomstplannen.
Of oversluiten verstandig is, hangt af van je huidige hypotheek, de nieuwe voorwaarden en de kosten. Vergelijk daarom goed wat oversluiten je kan opleveren.
Wanneer is je hypotheek oversluiten verstandig?
Welke kosten komen erbij kijken?
Wil je je hypotheek oversluiten? Dan krijg je meestal te maken met extra kosten. Denk bijvoorbeeld aan:
Daarnaast kun je boeterente betalen. Dit is een vergoeding die je geldverstrekker soms vraagt als je je hypotheek aflost voordat je rentevaste periode voorbij is. Bijvoorbeeld als je huidige hypotheekrente hoger is dan de rente waarmee je geldverstrekker rekent.
Hoeveel je betaalt, hangt onder andere af van het renteverschil, hoelang je rente nog vaststaat en hoeveel je vervroegd aflost. Loopt je rentevaste periode af? Dan kun je meestal zonder boeterente overstappen.
Oversluiten is daarom niet altijd voordelig. Je kunt misschien iedere maand minder betalen, maar de kosten van oversluiten moeten daar wel tegen opwegen.
Lees hier meer over boeterente
Rekenvoorbeeld: hoeveel kun je besparen met oversluiten?
Stel, je hebt een annuïteitenhypotheek van € 240.000. Je betaalt 4,4% rente en hebt nog 14 jaar om je hypotheek af te lossen. Je overweegt over te stappen naar een andere geldverstrekker, waar je 3,6% rente kunt krijgen.
Wat betekent dit voor je maandlasten?
Huidige hypotheek | Nieuwe hypotheek | |
Hypotheekbedrag | € 240.000 | € 240.000 |
Hypotheekrente | 4,4% | 3,6% |
Resterendelooptijd | 14 jaar | 14 jaar |
Brutomaandlasten | € 1.916 | € 1.821 |
Je betaalt dus ongeveer € 95 bruto minder per maand.
Maar oversluiten kost ook geld. In dit voorbeeld gaan we uit van de volgende kosten:
Kosten | Bedrag |
Hypotheekadvies en bemiddeling | € 2.740 |
Notariskosten | € 950 |
Taxatiekosten | € 650 |
Boeterente | € 2.800 |
Totaleoversluitkosten | € 7.140 |
Door de lagere rente betaal je minder rente over je hypotheek. Maar je hebt ook € 7.140 aan kosten om over te sluiten. Of oversluiten daadwerkelijk voordelig is, hangt af van de totale kosten, de belastingvoordelen en hoelang je de nieuwe hypotheek behoudt.
Dit is een simpel rekenvoorbeeld. De bedragen voor de oversluitkosten zijn fictief. De werkelijke kosten en besparing hangen af van je persoonlijke situatie.
Wat zijn de voordelen en nadelen?
Je hypotheek oversluiten kan verschillende voordelen hebben. Maar er zijn ook aandachtspunten. Wat voor jou verstandig is, hangt af van je huidige hypotheek en je toekomstplannen.
Mogelijke voordelen:
- Je kunt profiteren van een lagere hypotheekrente.
- Je maandlasten kunnen lager worden.
- Je kunt kiezen voor een hypotheekvorm of voorwaarden die beter bij je passen.
Mogelijke nadelen:
- Je kunt te maken krijgen met kosten voor het oversluiten.
- Je kunt gunstige voorwaarden van je huidige hypotheek verliezen.
- Lagere maandlasten betekenen niet altijd dat je in totaal goedkoper uit bent.
Kijk daarom niet alleen naar wat je mogelijk per maand bespaart, maar ook naar de totale kosten en de gevolgen op langere termijn.
Hoe werkt oversluiten?
Overweeg je om je hypotheek over te sluiten? Dan wil je natuurlijk weten wat je daarvoor moet regelen. Gelukkig hoef je dit niet allemaal zelf uit te zoeken. Onze hypotheekadviseur helpt je graag bij het vergelijken van je mogelijkheden en het afsluiten van een nieuwe hypotheek.
Het oversluiten van je hypotheek verloopt meestal in vier stappen:
1. Je huidige hypotheek bekijken
We kijken samen naar je huidige hypotheek, de rente en de voorwaarden.
2. Kosten en mogelijkheden vergelijken
We onderzoeken welke hypotheek bij je past en wat oversluiten je kan opleveren. Daarbij kijken we ook naar de kosten.
3. Je nieuwe hypotheek aanvragen
Hebben we een passende hypotheek gevonden? Dan helpen we je bij de aanvraag.
4. Je hypotheek oversluiten
Is je aanvraag goedgekeurd? Dan onderteken je de hypotheekakte bij de notaris. Je oude hypotheek wordt afgelost en je nieuwe hypotheek gaat in.
Andere manieren om te besparen
Blijkt oversluiten voor jou niet voordelig? Dan zijn er misschien andere manieren om je hypotheeklasten te verlagen. Zo kun je bij sommige geldverstrekkers rentekorting krijgen als je woning meer waard is geworden. Ook extra aflossen kan je rentekosten verlagen.
Welke mogelijkheid bij jou past, hangt af van je huidige hypotheek en financiële situatie.
Ontdek hoe je kunt besparen op je hypotheek
Persoonlijk hypotheekadvies van Univé
Vraag je je af of je met een andere hypotheek beter uit bent? Onze hypotheekadviseur kijkt graag met je mee. We vergelijken onafhankelijk verschillende geldverstrekkers en kijken verder dan alleen de hypotheekrente. Ook de kosten, voorwaarden en je toekomstplannen nemen we mee. Zo ontdek je of oversluiten voor jou een verstandige keuze kan zijn.
Je begint met een gratis en vrijblijvend oriëntatiegesprek. Samen bespreken we je situatie en kijken we welke mogelijkheden er zijn. Je kiest zelf of je langskomt bij een Univé-winkel of liever (beeld)belt. Wil je daarna verder met hypotheekadvies? Dan bespreken we vooraf de kosten.