Hypotheek

Ik wil mijn eerste woning kopen

Koop je voor het eerst een woning? Dan komt er veel op je af. Je wilt weten wat je kunt lenen, hoeveel eigen geld je nodig hebt en wat je wanneer moet regelen. Met deze checklist bereid je je stap voor stap voor op zoeken, bezichtigen, bieden en je hypotheek regelen.

Inhoudsopgave
1. Bepaal je woonwensen en maandlasten
2. Bereken hoeveel je kunt lenen
3. Bepaal hoeveel eigen geld je nodig hebt
4. Zoek woningen die passen bij je budget
5. Bereid je bezichtiging voor
6. Doe een bod en kies je voorwaarden
7. Bod geaccepteerd? Start je hypotheekaanvraag
8. Lever je documenten aan
9. Ga naar de notaris
10. Regel praktische zaken na de sleutel
11. Hulp bij je eerste woning

Stap 1: Bepaal je woonwensen en maandlasten

Voordat je op zoek gaat naar je eerste woning, is het handig om te weten wat je belangrijk vindt. Wil je bijvoorbeeld dicht bij je werk wonen? Genoeg ruimte hebben voor later? Of liever lage maandlasten houden? Door je woonwensen op een rijtje te zetten, zoek je gerichter.

Kijk ook alvast naar wat je elke maand wilt en kunt betalen. Je maandlasten bestaan niet alleen uit je hypotheek. Denk ook aan energie, verzekeringen, gemeentelijke belastingen, onderhoud en kosten voor je inrichting.

Dit kun je alvast doen

Zet je belangrijkste woonwensen op een rij.
Bedenk welke wensen echt nodig zijn en welke minder belangrijk zijn.
Kijk welk bedrag je elke maand prettig kunt missen.
Houd rekening met extra kosten naast je hypotheek.
Denk vooruit: past de woning ook bij je plannen voor later?

Stap 2: Bereken hoeveel je kunt lenen

Als je weet wat je belangrijk vindt, kun je kijken wat er financieel mogelijk is. Met een online berekening krijg je een eerste inschatting van hoeveel hypotheek je ongeveer kunt krijgen. Ook zie je jouw geschatte bruto maandlasten.

Zie de uitkomst als een startpunt. Je maximale hypotheek hangt onder andere af van je inkomen, vaste lasten, leeftijd, financiële verplichtingen en de hypotheekrente. Koop je samen met je partner? Dan telt het inkomen van je partner ook mee.

Dit kun je alvast doen

Bereken hoeveel hypotheek je ongeveer kunt krijgen.
Bekijk ook wat je bruto maandlasten kunnen zijn.
Controleer of de maandlasten passen bij wat je elke maand wilt uitgeven.
Houd rekening met andere woonkosten, zoals energie, onderhoud en verzekeringen.
Bespreek je uitkomst met een hypotheekadviseur als je wilt weten wat dit voor jou betekent.

Bereken hoeveel hypotheek je ongeveer kunt krijgen

Stap 3: Bepaal hoeveel eigen geld je nodig hebt

Als je je eerste woning koopt, heb je meestal eigen geld nodig. Je kunt namelijk niet alle kosten meefinancieren in een hypotheek. Denk aan advieskosten, notariskosten, taxatiekosten en eventuele kosten voor een aankoopmakelaar.

Ook krijg je vaak te maken met kosten koper. Dit zijn kosten die bovenop de koopsom van de woning komen. Welke kosten je betaalt, hangt af van je situatie en de woning die je koopt.

Dit kun je alvast doen

Bekijk welke kosten je naast de koopsom betaalt.
Controleer hoeveel spaargeld je kunt en wilt gebruiken.
Houd rekening met advieskosten, notariskosten en taxatiekosten.
Denk ook aan verhuiskosten, inrichting en een eventuele verbouwing.
Bewaar genoeg geld als buffer voor onverwachte kosten.

Lees meer over kosten koper

Stap 4: Zoek woningen die passen bij je budget

Als je weet wat je ongeveer kunt lenen en hoeveel eigen geld je nodig hebt, kun je gerichter zoeken. Kijk daarbij niet alleen naar de vraagprijs van een woning, maar ook naar de maandlasten en kosten die erbij komen.

Een woning met een lage verkoopprijs kan alsnog duurder uitpakken door onderhoud, verbouwing of een hoog energieverbruik. En andersom kan een energiezuinige woning soms beter passen bij wat je elke maand wilt betalen.

Dit kun je alvast doen

Zoek binnen een prijsklasse die past bij je maximale hypotheek én maandlasten.
Let op onderhoud, energielabel en mogelijke verbouwkosten.
Bekijk of de buurt past bij je dagelijks leven, werk en toekomstplannen.
Controleer of er extra kosten zijn, zoals servicekosten of kosten voor de Vereniging van Eigenaren bij een appartement.
Vergelijk meerdere woningen voordat je een bod overweegt.

Stap 5: Bereid je bezichtiging voor

Heb je een woning op het oog die je interessant vindt? Dan kun je een bezichtiging plannen. Tijdens een bezichtiging kijk je niet alleen of het huis goed voelt, maar ook of de woning past bij je budget, wensen en plannen.

Let bijvoorbeeld op de staat van onderhoud, isolatie, vocht, energielabel, buurt en mogelijke kosten na de aankoop. Bij een appartement is het ook goed om te kijken naar de Vereniging van Eigenaren.

Dit kun je alvast doen

Neem je woonwensen en budget mee naar de bezichtiging.
Let op onderhoud, isolatie, vocht en energielabel.
Bekijk of de buurt past bij je dagelijks leven.
Vraag naar mogelijke extra kosten na de aankoop.
Controleer bij een appartement de kosten en plannen van de Vereniging van Eigenaren.

Wil je je goed voorbereiden op een bezichtiging? Bekijk dan onze 17 tips voor het bezichtigen van een huis.

Stap 6: Doe een bod en kies je voorwaarden

Heb je een woning gevonden die goed voelt? Dan wil je misschien een bod doen. Zeker als er meer geïnteresseerden zijn. Toch is het belangrijk om eerst goed te weten wat je kunt betalen en welke voorwaarden je wilt opnemen.

Bij een bod kun je afspraken opnemen die je beschermen als de koop toch niet door kan gaan. Dit heten ontbindende voorwaarden. Denk bijvoorbeeld aan voorbehoud van financiering of een bouwkundige keuring. Bieden zonder voorbehoud kan je bod aantrekkelijker maken voor de verkoper, maar brengt op zijn beurt ook risico’s mee.

Wil je sterker staan bij het bieden? Met een financieringsgarantie laat je zien dat je financiële situatie al is bekeken. Dat kan helpen als je een bod wilt doen op een woning.

Dit kun je alvast doen

Bepaal vooraf wat je maximaal wilt bieden.
Controleer of je bod past bij je maandlasten en eigen geld.
Denk na over ontbindende voorwaarden.
Kies of je voorbehoud van financiering wilt opnemen.
Overweeg een bouwkundige keuring, vooral bij oudere woningen.

Lees meer over ontbindende voorwaarden

Lees meer over financieringsgarantie

Stap 7: Bod geaccepteerd? Start je hypotheekaanvraag

Is je bod geaccepteerd? Gefeliciteerd, dat is een mooie stap. Daarna moet er vaak veel geregeld worden in korte tijd. Je tekent meestal eerst het koopcontract. Controleer goed welke afspraken daarin staan, zoals de ontbindende voorwaarden en de datum waarop je de financiering rond moet hebben.

Daarna start je meestal je hypotheekaanvraag. Een hypotheekadviseur helpt je met de aanvraag, het vergelijken van rente en voorwaarden en het aanleveren van de juiste documenten. Zo weet je beter wat er wanneer nodig is.

Dit kun je alvast doen

Controleer het koopcontract en de ontbindende voorwaarden.
Let goed op de datum waarop je financiering rond moet zijn.
Start op tijd met je hypotheekaanvraag.
Bespreek rente, voorwaarden en hypotheekvorm met je hypotheekadviseur.
Houd rekening met taxatie, bankgarantie of waarborgsom.

Lees hoe een hypotheekadviseur je helpt bij je eerste woning

Stap 8: Lever je documenten aan

Voor je hypotheekaanvraag heeft de geldverstrekker documenten nodig. Welke documenten dat zijn, hangt af van je situatie. Vaak gaat het om gegevens over je inkomen, spaargeld, schulden en de woning die je wilt kopen.

Begin hier op tijd mee. Soms moet je documenten opvragen bij je werkgever, bank of makelaar. Heb je een studieschuld? Dan kan daar ook informatie over nodig zijn. Als je alles snel kunt aanleveren, kan je hypotheekaanvraag meestal ook sneller beoordeeld worden.

Dit kun je alvast doen

Verzamel gegevens over je inkomen, zoals je loonstrook en werkgeversverklaring.
Zet je spaargeld, leningen en eventuele studieschuld op een rij.
Bewaar het koopcontract en de gegevens van de woning.
Houd rekening met een taxatierapport.
Vraag je hypotheekadviseur welke documenten in jouw situatie nodig zijn.

Stap 9: Ga naar de notaris

Als je hypotheek rond is, ga je naar de notaris. Daar teken je meestal de leveringsakte en de hypotheekakte. Met de leveringsakte wordt de woning officieel aan jou overgedragen. In de hypotheekakte staan de afspraken over je hypotheek.

De notaris controleert ook of alles juridisch goed wordt vastgelegd. Daarna wordt de akte ingeschreven bij het Kadaster. Als alles is afgerond, krijg je meestal de sleutel van je eerste woning.

Dit kun je alvast doen

Kies op tijd een notaris.
Controleer de conceptakten voordat je tekent.
Zorg dat je weet welk bedrag je aan de notaris moet betalen.
Neem een geldig identiteitsbewijs mee naar de afspraak.
Plan de sleuteloverdracht en eindinspectie goed.

Stap 10: Regel praktische zaken na de sleutel

Heb je de sleutel van je eerste woning gekregen? Dan kun je gaan verhuizen en je huis verder inrichten. Vergeet ook niet om een paar praktische zaken te regelen, zoals je verzekeringen, energiecontract, internet en adreswijziging.

Denk ook alvast na over onderhoud. Zeker bij je eerste woning is het handig om geld apart te houden voor kleine reparaties, vervanging of verduurzaming. Zo voorkom je dat kosten onverwacht komen.

Dit kun je alvast doen

Geef je adreswijziging door aan belangrijke organisaties.
Regel je energiecontract, water en internet.
Controleer welke verzekeringen je nodig hebt, zoals een opstalverzekering en inboedelverzekering.
Maak een potje voor onderhoud en onverwachte kosten.
Plan welke klussen of verbeteringen je als eerste wilt doen.

Bekijk welke verzekeringen handig zijn voor je eerste koophuis

Hulp bij je eerste woning

Je eerste woning kopen is een grote stap. Met deze checklist weet je beter wat je kunt voorbereiden, controleren en regelen. Wil je weten wat er in jouw situatie mogelijk is? Een hypotheekadviseur van Univé kijkt graag met je mee.

Plan je gratis adviesgesprek
Bekijk meer over het kopen van je eerste woning