Duokoop & hypotheek: de voor- en nadelen
Als starter wordt het met Duokoop een stuk eenvoudiger qua budget om een woning te kunnen kopen. Maar is het ook voor jou interessant? Wij vertellen je graag meer.
Wat is Duokoop precies?
Kies je voor Duokoop, dan koop je wel de woning, maar niet de grond waar die op staat. Die huur je van het fonds achter de Duokoop-regeling, het DNGB Fonds. Dit is een vorm van erfpacht. Hiermee ben je voordeliger uit, omdat je de grond er niet bij hoeft te kopen. Als gebruiker van de grond mag je er onbeperkt gebruik van maken, dus richt het in zoals je zelf wilt.
Zelf de grond kopen
Door middel van een taxatie vooraf weet je precies wat de waarde van de grond is waarop je woning staat. Het DNGB Fonds koopt de grond en verhuurt deze aan je. Als je wilt, kun je later de grond kopen van het fonds, zodat je eigenaar bent van het huis én de grond. Dat scheelt je weer erfpachtcanon.
Wat zijn de voordelen van Duokoop?
Met duokoop heb je vaak lagere maandlasten, bijvoorbeeld omdat je geen hypotheek afsluit voor de grond. De grond huren kost maandelijks minder geld dan wanneer je hiervoor een lineaire of annuïteitenhypotheek afsluit. Bovendien zijn de kosten voor de erfpachtcanon fiscaal aftrekbaar als je zelf de woning als hoofdverblijf hebt.
Duokoop en maximale hypotheek
Misschien is het niet nodig om het voor jou maximale hypotehekbedrag te lenen bij duokoop. Daardoor zijn je maandelijkse kosten lager dan wanneer je dit wel doet. Je kunt er ook voor kiezen om wél maximaal te lenen en hierdoor op een plek te kunnen wonen die normaal gesproken te duur zou zijn. Je hebt dan later de mogelijkheid om alsnog eigenaar van de grond te worden.
Bereken alvast wat jij maximaal kunt lenen
Wat zijn de nadelen van Duokoop?
Niet elke geldverstrekker maakt gebruik van Duokoop. Maar er zijn meer nadelen om rekening mee te houden. Omdat je geen eigenaar bent van de grond, profiteer je niet van de waardestijging hiervan. Dat betekent ook dat je vaak een hogere prijs betaalt als je later alsnog eigenaar wilt worden van de grond, in vergelijking met het moment waarop je de woning kocht. Aan afsluitkosten betaal je 1,21% van de grondwaarde als je kiest voor Duokoop.
Alleen mogelijk met NHG-hypotheek
Je kunt alleen voor Duokoop kiezen als je een hypotheek met NHG afsluit. In dat geval is er immers het minste risico voor alle partijen. Wanneer je onverhoopt de hypotheeklasten niet meer kunt betalen, profiteer je van het financiële vangnet van de Nationale Hypotheek Garantie.
Meer weten over Duokoop en je hypotheek?
Als onafhankelijk hypotheekadviseur (en Financieel Adviseur Duurzaam Wonen) denkt Univé graag met je mee. We vertellen je via hypotheekadvies snel wat de mogelijkheden zijn als het gaat om een hypotheek met of zonder Duokoop. Maak een afspraak in een Univé-winkel bij jou in de buurt of kies voor een (beeld)belafspraak. We kennen de hypotheekmarkt en de lokale subsidies als geen ander. Het eerste gesprek is gratis.
