De verplichte AOV in 2027: het laatste nieuws
Op dit moment is een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) nog niet wettelijk verplicht. Maar dit gaat wel veranderen. De verplichte AOV voor zelfstandigen gaat naar verwachting in 2027 in en wordt uitgevoerd door het UWV.
Een AOV wordt verplicht voor zzp'ers en ondernemers
Er is na jaren van gesprekken eindelijk duidelijkheid over of de arbeidsongeschiktheidsverzekering verplicht wordt voor zelfstandigen.
In het nieuwe pensioenakkoord van vakbonden en het kabinet is inderdaad een verplichte AOV voor zelfstandige ondernemers opgenomen. Met de verzekeringsplicht voor zelfstandigen worden alle werkenden beschermd tegen de gevolgen van arbeidsongeschiktheid.
Dit voorstel gaat naar verwachting in per 1 januari 2027, maar moet nog officieel worden goedgekeurd worden door de Tweede en Eerste Kamer.
Wat betekent een verplichte AOV voor jou als ondernemer?
Met de verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zelfstandigen verandert er een hoop. Dit zijn de afspraken.
Zo worden zelfstandigen verplicht verzekerd tegen arbeidsongeschiktheid:
- De nieuwe regels gelden voor zowel zzp’ers als ondernemers met personeel, DGA's, vrije beroepsbeoefenaren en meewerkende echtgenoten.
- De AOV-uitkering is even hoog als het minimumloon en wordt uitgekeerd door het UWV.
- In 2020 werd besloten dat je maximaal een inkomen kunt verzekeren van rond de € 30.000. Als je arbeidsongeschikt raakt, zou je hiervan 70% ontvangen. Dat is maandelijks € 1.650 bruto, gelijk aan het toenmalige minimumloon. Ongeacht hoe hoog je inkomen is.
- Waar in 2023 het minimumloon al € 1.935 is, mag je ervan uitgaan dat deze bedragen in 2027 verder verhoogd worden.
- De premie van zo'n 8% is inkomensafhankelijk, maar maximaal € 220 bruto per maand. Verdien je meer, dan is de premie ook hoger. En andersom. De Belastingdienst zal deze premie innen.
- Je kiest zelf voor de duur van de eigenrisicoperiode. De opties zijn: die van een half jaar, 1 jaar, of 2 jaar. Hoe langer je eigenrisicotermijn, hoe lager de premie. Maak je geen keuze, dan krijg je een standaard wachttijd van een jaar.
- De verplichte AOV loopt tot de AOW-leeftijd. Het is goed om te weten dat er wordt beoordeeld op gangbare arbeid. Bij het bepalen van jouw mate van arbeidsongeschiktheid wordt dus rekening gehouden met alle werkzaamheden die je nog wel kan uitvoeren, onafhankelijk van je opleiding, beroep of werkervaring.
- Heb je al een verzekering of verzeker je je liever zelf? Dan krijg je vrijstelling.
De verplichte AOV en die van Univé vergeleken
Dus wat zijn de voor- en nadelen van de verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering via de overheid, vergeleken met een AOV die je zelf samenstelt – bijvoorbeeld via Univé? Bekijk de vergelijking van de regels, premie en voorwaarden:
Regel nu een vangnet voor wanneer je arbeidsongeschikt raakt
Wacht niet tot 2027. Zorg dat je nu al een plan, ruime buffer of AOV hebt geregeld, zodat je in de tussentijd ook bent voorbereid op onverwachte omstandigheden. Mocht je (deels of tijdelijk) arbeidsongeschikt raken, dan vang je zo je inkomensverlies op en kun je worden begeleid tijdens je terugkeer naar werk.
Jij en wij weten bovendien: elke zzp'er is anders en loopt unieke risico's, afhankelijk van hun werkzaamheden. Wil je meer keuzevrijheid, een betere dekking, hogere uitkering en snel weer in je eigen sector aan de slag? Overweeg dan een nu alvast een eigen AOV af te sluiten.
Bereken nu jouw AOV-premie
Ontdek jouw maandelijkse premie in 2 simpele stappen:
Dit zit er in de Univé AOV
- Maandelijkse uitkering bij ziekte of een ongeval
- Maandelijkse uitkering bij zwangerschap of zorgverlof
- Persoonlijke hulp bij re-integratie
- Advies over bedrijfsvoering en gezondheid
- AOV preventiedesk: om arbeidsongeschiktheid te voorkomen
- Gezond ondernemen: iedere 3 jaar € 500,- budget
Goed om te weten: van fiscale aftrekbaarheid tot aanvangskorting
- De AOV-premie is grotendeels fiscaal aftrekbaar. Afhankelijk van de belastingschijf van jouw inkomen geniet je van een fiscaal voordeel van 19,03%, 36,93% of 49,5% van de AOV-premie (d.d. 2023; deze cijfers kunnen jaarlijks worden aangepast door de Belastingdienst). Bekijk hier enkele rekenvoorbeelden.
- Bij Univé krijg je een aanvangskorting van 90% korting, verdeeld over de eerste drie jaar.
- Over een AOV-uitkering moet je inkomstenbelasting betalen.
- Het laatste verzekeringsjaar betaal je geen premie.
- En ben je langer dan een jaar arbeidsongeschikt? Dan krijg je korting op je premie gelijk aan de mate van je uitkeringspercentage.