Question 1

Wat kost de verplichte AOV?

Accepted Answer

Volgens het huidige wetsvoorstel betaal je 5,4% van je winst als premie. In 2025 is dat maximaal ongeveer € 171 per maand. Verdien je minder, dan betaal je ook minder premie. De premie voor de verplichte AOV (BAZ) kun je waarschijnlijk aftrekken van de belasting, net als andere kosten voor je werk.

Question 2

Wat als je nu al een AOV hebt?

Accepted Answer

Heb je al een AOV bij een verzekeraar? Dan kun je mogelijk gebruikmaken van het overgangsrecht (ook wel ‘eerbiedigende werking’ genoemd). Dat betekent:

Je houdt je eigen AOV gewoon aan.
Je hoeft dan niet mee te doen aan de nieuwe verplichte BAZ.
Je AOV-polis moet voor de nog vast te stellen peildatum lopen en voldoen aan een paar eisen, bijvoorbeeld:
- Dekking bij langdurige arbeidsongeschiktheid
- Een bepaalde eindleeftijd

Als je gebruikmaakt van het overgangsrecht, moet je naar verwachting ook een stabiliteitsbijdrage betalen.

Of jouw huidige AOV voldoet aan alle voorwaarden, is maatwerk. Een Univé-adviseur kan dit samen met jou doornemen.

Question 3

Wat houdt de stabiliteitsbijdrage in?

Accepted Answer

De stabiliteitsbijdrage (ook wel solidariteitsbijdrage) is een extra betaling als je niet meedoet aan de publieke BAZ, maar kiest voor:

Overgangsrecht: je houdt je bestaande AOV
Opt-outregeling: je sluit een AOV af die minstens gelijk is aan de BAZ

Waarom is deze bijdrage nodig?

De overheid accepteert iedereen voor de verplichte AOV, ook mensen met medische klachten of een hoger risico op arbeidsongeschiktheid. Verzekeraars doen dat niet; zij kunnen klanten weigeren. Daardoor krijgt de overheid meer mensen met een hoger risico in het systeem.

Om dit eerlijk te verdelen, betalen verzekeraars een bijdrage. Hiermee compenseren zij de extra kosten van deze risico’s bij de overheid.

Met de stabiliteitsbijdrage wil de overheid:

de BAZ betaalbaar houden;
voorkomen dat de premie voor de verplichte AOV te hoog wordt voor wie wel meedoet.

De precieze hoogte en regels van de stabiliteitsbijdrage zijn nog niet bekend. Dit staat in het wetsvoorstel en kan nog veranderen.

Question 4

Is het wel nodig om een AOV bij een verzekeraar af te sluiten nu er een verplichte AOV gaat komen?

Accepted Answer

Of dit nodig is, hangt af van hoeveel zekerheid je als zzp'er wilt.

De verplichte AOV (BAZ) geeft straks alleen een basisuitkering:

De uitkering begint pas na 2 jaar wachttijd.
Je krijgt maximaal ongeveer het minimumloon

Voor veel zelfstandigen is dat niet genoeg om alle vaste lasten te betalen. Ook zijn de voorwaarden van de BAZ voor iedereen gelijk en niet aan te passen.

Met een eigen AOV bij een verzekeraar, zoals Univé, kun je:

Een hogere uitkering kiezen dan bij de BAZ.
Een kortere wachttijd instellen (bijvoorbeeld 1, 3 of 6 maanden).
Zelf bepalen tot welke leeftijd en welk bedrag je verzekerd bent.
Gebruikmaken van extra diensten, zoals hulp bij re-integratie en preventie.

Daarom blijft een eigen AOV voor veel ondernemers belangrijk, ook als er een verplichte BAZ komt.

Question 5

Tot welke leeftijd kan ik een AOV afsluiten?

Accepted Answer

Bij Univé kun je een AOV afsluiten vanaf 18 jaar. Om een AOV af te sluiten, moet je jonger zijn dan 64 jaar.

Daarnaast kies je zelf tot welke leeftijd je verzekerd wilt zijn, bijvoorbeeld:

Tot 55 jaar
Tot 60 of 62 jaar
Of tot je AOW-leeftijd

Kies je een lagere eindleeftijd? Dan moet de verzekering op het moment van afsluiten nog minimaal 2 jaar doorlopen.

Als je een zwaar beroep hebt kan de maximale leeftijd 60 of 62 jaar zijn.

Question 6

Geldt de verplichte AOV ook als ik deels als zzp'er en deels in loondienst werk?

Accepted Answer

De BAZ is vooral bedoeld voor zelfstandigen zonder ander vangnet. Werk je deels als zzp’er en deels in loondienst? Dan zijn er twee situaties:

1. Je hebt een baan in loondienst met voldoende WIA-dekking

Ben je via je werkgever al verzekerd voor een uitkering bij arbeidsongeschiktheid op minimaal het niveau van het wettelijk minimumloon?
Dan hoef je volgens het wetsvoorstel geen BAZ-premie te betalen over je zzp-inkomen.

2. Je loondienstwerk is beperkt of stopt

Ga je minder uren in loondienst werken of stop je met je baan?
Dan kan je situatie veranderen en kun je alsnog onder de BAZ gaan vallen.

Dit zijn plannen uit het wetsvoorstel. De uiteindelijke regels kunnen nog wijzigen. Laat daarom altijd je persoonlijke situatie beoordelen door een adviseur.

Question 7

Hoe wordt arbeidsongeschiktheid bepaald volgens de BAZ?

Accepted Answer

De BAZ kijkt anders naar arbeidsongeschiktheid dan veel eigen AOV’s. Volgens de huidige plannen:

Wordt er niet alleen naar je eigen beroep gekeken
Wordt er gekeken of je met ander passend werk nog het wettelijk minimumloon kunt verdienen

Kort samengevat:

Kun je met ander werk nog ongeveer het minimumloon verdienen?

Dan krijg je volgens de BAZ geen uitkering

Kun je dat niet meer?

Dan kom je in aanmerking voor een BAZ-uitkering

Hoe dit precies werkt, is nog niet helemaal duidelijk. De regels kunnen nog veranderen zolang de wet niet definitief is.

	Verplichte AOV	AOV van Univé
Premie	5,4% van je verzekerd inkomen, tot ongeveer € 171 per maand (op basis van het minimumloon in 2025)	Afhankelijk van beroep, leeftijd en wensen
Dekking	Inkomen tot maximaal 143% van het minimumloon	90% van je bruto-inkomen verzekeren, met een maximaal verzekerd inkomen van € 100.000 over de afgelopen 3 jaar
Wachttijd	2 jaar	Zelf te bepalen (bijvoorbeeld 1, 3 of 6 maanden of 2 jaar)
Beoordeling	Op basis van wat je nog kan	Op basis van je eigen beroep
Uitkeringsduur	Tot aan de AOW-leeftijd	2 jaar, 5 jaar, tot AOW-leeftijd of keuze tot eindleeftijd 55, 60, 62 of 65 jaar
Extra's	-	Re-integratiehulp, preventiedienst, zorgverlofuitkering, zwangerschapsuitkering, geboorteverlof*

De verplichte AOV voor zelfstandigen (BAZ)

Het laatste nieuws over de verplichte AOV

Direct naar onderwerp:

Waarom komt er een verplichte AOV?

Wanneer wordt de AOV verplicht?

Voor wie geldt de verplichte AOV?

Wel verplicht voor:

(Voorlopig) niet verplicht voor:

Wat betekent dit voor jou als ondernemer of zzp’er?

Je betaalt verplichte AOV premie

De uitkering is maximaal 70% van je huidige inkomen, maar niet meer dan 100% van het minimumloon.

Het UWV beoordeelt wat voor werk je nog wel kunt doen

Je hebt geen keuze in dekking, wachttijd of eindleeftijd

Wil je meer zekerheid of een hogere uitkering?

Verschillen tussen de AOV van Univé en de verplichte AOV

Heb je al een AOV? Overgangsregeling en opt-out

Verschillen tussen de overgangsregeling en de opt-outregeling

Stabiliteitsbijdrage bij overgangsregeling en opt-out

Waarom nu al een AOV afsluiten?

Daarom kies je voor een AOV van Univé

Verzekerd van inkomen bij arbeidsongeschiktheid

Vrijheid om zelf te kiezen

Kortere wachttijd dan de verplichte AOV

Over de AOV van Univé

Dit zit er in de Univé AOV

Goed om te weten

Sluit nu jouw AOV op maat af

Veelgestelde vragen over de verplichte AOV

Wat kost de verplichte AOV?

Wat als je nu al een AOV hebt?

Wat houdt de stabiliteitsbijdrage in?

Is het wel nodig om een AOV bij een verzekeraar af te sluiten nu er een verplichte AOV gaat komen?

Tot welke leeftijd kan ik een AOV afsluiten?

Geldt de verplichte AOV ook als ik deels als zzp'er en deels in loondienst werk?

Hoe wordt arbeidsongeschiktheid bepaald volgens de BAZ?

Meer weten over de AOV? Ontdek onze blogs

Max geeft vorm aan zijn toekomst met een AOV op maat

Sander voorkwam een burn-out met de AOV op maat

Van thuis op de bank naar je weer thuis voelen in de zaak

Een AOV: juist belangrijk voor starters

Verplichte AOV voor zelfstandigen komt eraan: dit kun je verwachten

Voorwaarden en documenten

Service en contact

Klantenservice

Arbeidsongeschiktheid melden

Heb je al een Univé AOV?

Informatie gecontroleerd door een expert