Generatiehypotheek

Als starter kan het behoorlijk lastig zijn om de financiering voor een nieuw huis rond te krijgen. Gelukkig zijn er oplossingen die het afsluiten van een hypotheek makkelijker kunnen maken. Zo kunnen je ouders helpen met een hypotheek. Bijvoorbeeld met de generatiehypotheek. Bij een generatiehypotheek helpen je ouders of grootouders namelijk een handje mee. Hoe ze dat doen? Dat leggen we op deze pagina graag aan je uit.

Hoe werkt een generatiehypotheek?

Met een generatiehypotheek kunnen (groot)ouders hun (klein)kinderen financieel helpen met het kopen van een huis. Zij gaan dan namelijk samen met jou de financiering aan. Als je nog niet genoeg verdient om de hypotheek rond te kunnen krijgen, tekenen je ouders of grootouders mee. Zij doen dat voor het gedeelte van de hypotheek dat je zelf nog niet kunt dragen. Dit wordt ook wel ‘borgstelling’ of ‘garantstelling’ genoemd.

Hiervoor wordt uiteraard wel het inkomen van je ouders of grootouders getoetst. De geldverstrekker wil namelijk weten of ze de lasten van de lening kunnen dragen naast hun eigen vaste lasten. Voor het betalen van de maandelijkse lasten blijf je zelf wel verantwoordelijk.

Mocht het zo zijn dat je om wat voor reden dan ook de maandlasten van je hypotheek niet meer kan betalen? Dan verlangt de bank wel dat je (groot)ouders daadwerkelijk aan deze maandlasten gaan meebetalen. Zij hebben hier namelijk voor getekend bij het aangaan van de hypotheek. In het ergste geval kan de bank eisen dat de (groot)ouders de lening ineens moeten aflossen. Bijvoorbeeld als de lasten niet meer betaald worden.   

Hoe werkt de generatiehypotheek als je inkomen gestegen is

De bedoeling van een generatiehypotheek is om een kind of kleinkind tijdelijk te helpen met de financiering. Verdien je als jonge huiseigenaar zelf inmiddels genoeg geld? Dan wordt de hypotheek aangepast en op jouw naam gezet.

Voorwaarden van de generatiehypotheek 

Een generatiehypotheek heeft speciale regels. De belangrijkste zijn: 

Andere opties naast de generatiehypotheek: familiehypotheek of schenking 

Familiehypotheek

Een generatiehypotheek is niet hetzelfde als een familiehypotheek. Bij deze vorm leen je als kind namelijk een deel van het benodigde geld van je ouders of grootouders. Het verschil met meetekenen is dat de familie eigen geld vrij moet hebben dat echt overgeboekt kan worden.  

Schenking

Ouders of grootouders kunnen hun (klein)kind ook geld schenken voor het kopen van een woning. Tot een bepaalde hoogte kun je zelfs nog belastingvrij schenken. Deze constructie heeft vaak wat minder voeten in aarde. Wel is het zo dat je ouders of grootouders dit geld op dit moment ook daadwerkelijk beschikbaar moeten hebben. En daarnaast moeten zij ook bereid zijn om het geld aan jou te schenken.

Mocht belastingvrij schenken geen optie (meer) zijn, dan betaalt de ontvanger schenkbelasting over het bedrag dat die krijgt. Hoeveel dat is, is afhankelijk van het bedrag en de relatie die je hebt met de ontvanger. Zie hieronder de tarieven schenkbelasting 2025. 

Schenkbelasting over schenkingen tot € 154.368

Over schenkingen tot € 154.368 gelden in 2025 de volgende tarieven:

Schenkbelasting over schenkingen vanaf € 154.368

Over schenkingen vanaf € 154.368 gelden in 2025 de volgende tarieven:

Advies nodig over de generatiehypotheek? 

Meer weten over de mogelijkheden van een generatiehypotheek of wil je direct al hypotheekadvies? Maak dan een afspraak met een hypotheekadviseur van Univé bij jou in de buurt of kies voor een (beeld)belafspraak. We kennen de hypotheekmarkt en de lokale subsidies als geen ander. Het eerste gesprek is gratis.

Maak een afspraak

Lees meer over hypotheek in de kennisbank