De uitkeringsduur van je AOV
De uitkeringsduur van je arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) bepaalt hoe lang je (maximaal) een uitkering ontvangt als je arbeidsongeschikt raakt. Bij Univé kies je zelf hoe lang die periode duurt.
Met AOV Kort kies je voor een uitkeringsduur van 2 of 5 jaar. Met AOV Compleet ontvang je een uitkering tot aan je AOW-leeftijd.
Welke uitkeringsduur kies je voor je AOV?
Welke keuze het beste bij je past, hangt af van hoeveel financiële zekerheid je wilt en hoeveel risico je zelf kunt of wilt dragen.
AOV Kort
Uitkeringsduur: 2 of 5 jaar
Met AOV Kort verzeker je de eerste jaren van arbeidsongeschiktheid. Deze verzekering kan passen als je na die periode voldoende financiële ruimte hebt om zelf inkomen op te vangen, bijvoorbeeld met het inkomen van een partner.
Een kortere uitkeringsduur betekent meestal een lagere premie. Je betaalt dus minder, maar draagt zelf meer risico als je langdurig arbeidsongeschikt raakt.
AOV Compleet
Uitkeringsduur: tot aan je AOW-leeftijd
Met AOV Compleet verzeker je je inkomen tot aan je AOW-leeftijd als je arbeidsongeschikt raakt. Zo heb je de zekerheid van een doorlopende uitkering wanneer je langere tijd niet kunt werken.
Dit kan een goede keuze zijn als je niet afhankelijk wilt zijn van spaargeld of andere financiële buffers.
Ook voorkom je hiermee een periode zonder inkomen tussen het einde van je AOV-uitkering en het moment waarop je AOW ingaat. Dit noemen we ook wel het AOV-AOW-hiaat.
Uitkeringsduur en de verplichte AOV (BAZ)
De overheid werkt aan een verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zelfstandigen, ook wel de Basisverzekering Arbeidsongeschiktheid Zelfstandigen (BAZ) genoemd.
Wil je dat je AOV zo goed mogelijk aansluit bij de huidige plannen voor de verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zelfstandigen (BAZ)? Dan past een uitkeringsduur tot aan je AOW-leeftijd het beste bij die plannen.
Kun je de uitkeringsduur later nog aanpassen?
Je kunt de uitkeringsduur van je AOV altijd verkorten. Heb je bijvoorbeeld een uitkeringsduur van 5 jaar? Dan kun je deze aanpassen naar 2 jaar. Dit regel je via je adviseur, telefonisch of per e-mail.
Wil je de uitkeringsduur verlengen, bijvoorbeeld tot aan je AOW-leeftijd? Ook dat is mogelijk. Hiervoor gelden wel een paar voorwaarden:
Je bent jonger dan 63 jaar.
Je bent nu niet arbeidsongeschikt.
Je bent ook niet arbeidsongeschikt geweest in de 60 dagen vóór de wijziging.
In de meeste gevallen beoordelen we je gezondheid opnieuw. Loopt je AOV nog geen 3 jaar? Dan is een nieuwe medische beoordeling niet nodig.
Lees ook: (Hoe) kan ik mijn AOV wijzigen?
Wat is het verschil tussen uitkeringsduur, eindleeftijd en eigen risicotermijn (wachttijd)?
Bij het afsluiten van een AOV kom je drie belangrijke begrippen tegen die bepalen hoe je verzekering eruitziet:
Uitkeringsduur
De uitkeringsduur is de maximale periode waarin je een uitkering ontvangt als je (deels) arbeidsongeschikt bent geraakt. Bijvoorbeeld 2 jaar, 5 jaar of tot aan je AOW-leeftijd.
Eindleeftijd
De eindleeftijd is de datum waarop je verzekering stopt (de einddatum van je polis). Je AOV loopt altijd tot aan de maximale eindleeftijd van jouw beroep (60 jaar, 62 jaar of de dag waarop je de AOW-leeftijd bereikt) óf tot een door jou gekozen lagere eindleeftijd.
Bereik je de eindleeftijd terwijl je nog een uitkering ontvangt? Dan stopt de uitkering direct.
Eigen risicotermijn (wachttijd)
De eigen risicotermijn, ook wel wachttijd genoemd, is de periode tussen het moment waarop je arbeidsongeschikt raakt en het moment waarop je uitkering start. Tijdens deze periode ontvang je nog geen uitkering van je AOV.
Bij Univé kun je kiezen tussen een wachttijd van 30 dagen, 90 dagen, 1 jaar of 2 jaar.
De wachttijd gaat af van de totale uitkeringsduur. Kies je bijvoorbeeld voor een uitkeringsduur van 5 jaar en een wachttijd van 90 dagen? Dan ontvang je maximaal 4 jaar en 9 maanden een uitkering.
Voorbeeld: Cor de glazenwasser
Cor werkt als zelfstandig glazenwasser. Hij heeft een AOV bij Univé afgesloten met:
een uitkeringsduur van 5 jaar;
een wachttijd van 90 dagen;
een eindleeftijd tot zijn AOW-leeftijd.
Op zijn 53e wordt Cor arbeidsongeschikt. Hij blijft dat tot aan zijn AOW-leeftijd.
Wat gebeurt er dan?
De eerste 90 dagen ontvangt Cor geen uitkering. Dit is zijn wachttijd.
Daarna ontvangt hij een uitkering van Univé.
Omdat de wachttijd van de uitkeringsduur afgaat, ontvangt Cor maximaal 4 jaar en 9 maanden een uitkering.
Daarna stopt de uitkering, omdat de maximale uitkeringsduur van zijn verzekering is bereikt.
Tot aan zijn AOW-leeftijd moet Cor zijn inkomen zelf aanvullen.
Persoonlijk advies over je AOV
Twijfel je welke uitkeringsduur het beste bij je past? Onze adviseurs helpen je graag. Samen kijken we naar je inkomen, spaargeld en financiële situatie. Zo kies je een AOV die past bij jouw wensen en budget.
Wil je een AOV die aansluit op de huidige plannen voor de verplichte AOV voor zelfstandigen (BAZ)? Dan is een uitkeringsduur tot aan je AOW-leeftijd de beste keuze.