Een huis kopen met je ouders

Vooral voor starters is het een uitkomst om een huis te kopen met behulp van je ouders. Maar wat zijn de mogelijkheden? Wij vertellen je er graag meer over. Er zijn namelijk verschillende manieren waarop ouders hun kinderen kunnen helpen om een woning te kunnen financieren. Lees verder of maak direct een afspraak voor hypotheekadvies.

Belastingvrije schenking

Het was tot 1 januari 2023 mogelijk om eenmalig een bedrag meer dan € 100.000 belastingvrij te schenken aan kinderen tussen de 18 en 40 jaar voor de aankoop van een woning. Deze regeling werd in de volksmond ook wel de ‘jubelton’ genoemd.

De afgelopen jaren is deze regeling steeds verder afgebouwd. Het doel hiervan is om jonge kopers gelijke kansen te bieden op de huizenmarkt. Wat is nu nog mogelijk als je belastingvrij wil schenken?

Jaarlijks vrijgesteld bedrag

Ieder jaar mogen ouders hun kinderen een vastgesteld bedrag belastingvrij schenken. In 2025 is dit bedrag maximaal € 6.713. Wil je aan iemand schenken die niet je kind, pleegkind of stiefkind is? Dan is het maximale bedrag voor belastingvrij schenken € 2.690.

Eenmalige schenking (vrij te besteden) 

Ouders kunnen hun kinderen nog steeds eenmalig een verhoogde schenking doen, waarover ze geen schenkbelasting hoeven te betalen. Het maximale bedrag hiervoor is een stuk lager dan in voorgaande jaren: in 2025 is het vastgesteld op € 32.195. Bij deze schenking moet het kind tussen de 18 en 40 jaar oud zijn. Deze schenking hoeft niet per se aan de eigen woning besteed te worden, zoals bij eerdere regelingen wel het geval was.

Schenkbelasting  

Mocht belastingvrij schenken geen optie (meer) zijn, dan betaalt de ontvanger schenkbelasting. Hoeveel dat is, is afhankelijk van het bedrag en de relatie die de schenker heeft met de ontvanger. Zie hieronder de tarieven voor schenkbelasting voor 2025.

Geld lenen bij ouders

Je kunt ook geld lenen van je (groot)ouders in plaats van bij een bank. Dit kan natuurlijk alleen als zij genoeg geld beschikbaar hebben. Als deze lening voldoet aan de regels van de Belastingdienst, mag je de rente aftrekken van de belasting.

Je ouders kunnen ook een deel van de rente die je betaalt, weer aan jou teruggeven als schenking. Dit mag tot een bedrag van € 6.713 per jaar zonder dat je hierover belasting betaalt. Let op: Als je ouders in hetzelfde jaar een grotere belastingvrije schenking doen, vervalt deze vrijstelling.

Het is belangrijk om zo’n lening goed vast te leggen, net zoals bij een bank. Dit heet een familiehypotheek: je kan dit officieel vastleggen met een hypotheekakte.

Een andere mogelijkheid is dat je ouders zelf een extra hypotheek afsluiten met de overwaarde van hun eigen huis. Met dit geld kunnen ze jou helpen door het aan jou uit te lenen voor de aankoop van een woning.

Samen met ouders geld lenen

Als je zelf niet genoeg hypotheek kunt krijgen, kunnen je ouders helpen met een generatiehypotheek. Dit betekent dat zij samen met jou de hypotheek afsluiten en verantwoordelijk zijn voor een deel van de lening.

Sommige banken bieden ook de mogelijkheid dat ouders garant staan voor een deel van de hypotheek. Dit kan helpen om de lening toch rond te krijgen.

Woning huren van ouders

Ouders met genoeg geld kunnen een huis kopen op hun eigen naam en dit huis verhuren aan hun kinderen. Dit betekent wel dat de woning bij de belasting in box 3 valt. Hierdoor moeten de ouders meer belasting betalen.

Door de huidige belastingregels is het belangrijk om goed te kijken of deze optie voordelig is. Later kunnen de kinderen de woning alsnog van hun ouders kopen.

Samen met je ouders een huis kopen (50/50)

Je kunt er ook voor kiezen om samen met je ouders een huis te kopen en daar allebei te gaan wonen. Het huis moet dan wel groot genoeg zijn. Daarnaast moet de gemeente toestemming geven om met twee gezinnen in één huis te wonen.

Voor ouders kan dit een fijne oplossing zijn, vooral met het oog op zorg in de toekomst. Ze wonen dan dicht bij hun kinderen en vaak in een gelijkvloerse woning. Het voordeel voor de kinderen is dat ze maar de helft van de woonlasten hoeven te betalen.

Er zijn ook nadelen. Voor de inkomstenbelasting worden jullie als toeslagpartners gezien. Dit kan ervoor zorgen dat je minder of geen toeslagen krijgt. Daarnaast bieden maar weinig banken een hypotheek aan voor deze manier van kopen.

Meer weten over een huis kopen met je ouders?

Als onafhankelijk hypotheekadviseur (en Financieel Adviseur Duurzaam Wonen) denkt Univé graag met jou en je ouders mee. We kunnen je snel vertellen wat de mogelijkheden zijn en het maximale hypotheekbedrag is dat je met hulp van je ouders kunt lenen. We kennen de hypotheekmarkt en de lokale subsidies als geen ander. 

Bij jou in de buurt is altijd wel een Univé-winkel te vinden. En wil je jouw hypotheekmogelijkheden liever vanuit huis bespreken? Dan kun je een (beeld)belafspraak maken met een adviseur. Eenvoudig geregeld. 

Maak nu een afspraak  of Lees meer over hypotheken