Variabele hypotheekrente: hoe werkt het?

Als je een hypotheek afsluit, kun je kiezen voor een rente die langere tijd vaststaat of voor een rente die kan veranderen. Bij een variabele hypotheekrente weet je daardoor minder lang welk rentepercentage je betaalt. Dat kan invloed hebben op je rentelasten.

Daarom is het belangrijk om te weten hoe variabele rente werkt, wanneer deze kan veranderen en wat dit kan betekenen voor je financiële situatie. 

Wat is variabele hypotheekrente? 

Bij een variabele hypotheekrente kan het rentepercentage tijdens je hypotheek veranderen. Je zet de rente dus niet voor meerdere jaren vast. 

De rente kan stijgen, maar ook dalen. Daardoor kan ook het bedrag dat je aan rente betaalt veranderen. Hoe en wanneer de geldverstrekker de rente kan aanpassen, staat in de voorwaarden van je hypotheek. 

Een variabele rente is dus iets anders dan een vaste rente. Bij een vaste rente blijft het afgesproken rentepercentage tijdens de rentevaste periode hetzelfde. 

Hoe kan de variabele hypotheekrente veranderen? 

De voorwaarden van je hypotheek bepalen wanneer en hoe de variabele rente kan worden aangepast. Dat kan per geldverstrekker en hypotheek verschillen. 

Hoe vaak kan de rente veranderen? 

Er is geen vaste regel voor hoe vaak een variabele hypotheekrente verandert. In de voorwaarden staat op welke momenten de geldverstrekker het rentepercentage opnieuw kan bepalen. Zo'n moment betekent niet automatisch dat je rente ook echt verandert. Het percentage kan gelijk blijven, stijgen of dalen. 

Controleer daarom vooraf hoe vaak je rente kan worden aangepast en hoe je hierover wordt geïnformeerd. 

Waar hangt de variabele hypotheekrente van af? 

De hoogte van een variabele hypotheekrente kan door verschillende zaken veranderen. Denk bijvoorbeeld aan ontwikkelingen op de financiële markt en aan de kosten en keuzes van de geldverstrekker. 

Bij sommige hypotheken wordt voor het bepalen van de rente ook gekeken naar een andere rente in de markt. Dit heet een referentierente. Euribor is daar een voorbeeld van. Niet iedere variabele hypotheekrente werkt op deze manier. 

Wil je weten wat Euribor is? Lees dan meer over Euribor-rente. 

Variabele of vaste hypotheekrente: wat is het verschil? 

Bij variabele rente kan je rente tussentijds veranderen. Bij vaste rente blijft het afgesproken percentage tijdens de gekozen rentevaste periode hetzelfde. 

Met een vaste rente heb je dus langer zekerheid over het rentepercentage. Bij variabele rente kan een verandering eerder invloed hebben op wat je aan rente betaalt. 

Wil je weten hoe het vastzetten van je rente werkt? Lees dan meer over de rentevaste periode.

Is variabele hypotheekrente goedkoper? 

Niet automatisch. Een variabele rente kan op een bepaald moment lager of hoger zijn dan een vaste rente. Dat verschilt per geldverstrekker, hypotheek en moment. 

Ook weet je vooraf niet hoe de rente zich later ontwikkelt. Alleen naar het rentepercentage van vandaag kijken, is daarom niet genoeg om vaste en variabele rente te vergelijken. 

Waar let je op bij variabele hypotheekrente? 

Variabele rente betekent dat het rentepercentage tijdens je hypotheek kan veranderen. Daardoor weet je minder lang hoeveel rente je betaalt. Het is daarom belangrijk om niet alleen naar het rentepercentage van nu te kijken, maar ook naar wat een verandering later voor je financiële situatie kan betekenen. 

Wanneer kan variabele rente een optie zijn? 

Variabele rente kan een mogelijkheid zijn als je bewust kiest voor een rente die tussentijds kan veranderen. Je hebt dan minder lang zekerheid over het rentepercentage. Daarom is het belangrijk om te kijken naar hoeveel ruimte je hebt als de rente stijgt. Ook je behoefte aan zekerheid speelt mee. 

Variabele rente is niet automatisch goedkoper. Kijk daarom niet alleen naar de rente van nu, maar ook naar de gevolgen als die rente later verandert. 

Wanneer geeft vaste rente meer zekerheid? 

Bij een vaste rente blijft het afgesproken rentepercentage tijdens de rentevaste periode hetzelfde. Daardoor weet je langer welk rentepercentage je betaalt. Dat geeft meer zekerheid dan bij variabele rente. Dit kan meewegen als je weinig ruimte hebt voor hogere rentelasten of als je graag langer weet waar je aan toe bent. 

Welke keuze het meest passend is, hangt af van je financiële situatie, hoeveel zekerheid je wilt en de voorwaarden van je hypotheek. 

Kun je hogere rentelasten betalen? 

Stijgt je variabele rente? Dan betaal je meer rente over je hypotheek. Vraag jezelf daarom af hoeveel ruimte je hebt voor hogere rentelasten. Kijk bijvoorbeeld naar: 

Hoe groot het gevolg van een hogere rente is, hangt onder meer af van hoeveel je hebt geleend. Wil je daar meer over weten? Lees dan wat een stijgende hypotheekrente voor je kan betekenen. 

Verwacht je veranderingen in je inkomen of vaste lasten? 

Je financiële situatie kan later veranderen. Dat kan belangrijk zijn bij de keuze tussen vaste en variabele rente. Denk bijvoorbeeld aan: 

Ook zulke veranderingen kunnen invloed hebben op hoeveel ruimte je later hebt als de rente stijgt. 

Welke voorwaarden gelden voor je hypotheek? 

Kijk ook goed naar de voorwaarden van je hypotheek. Daarin staat bijvoorbeeld: 

Baseer je keuze niet alleen op de verwachting dat de rente gaat stijgen of dalen. Dat is niet met zekerheid te voorspellen. Wil je daar meer over weten?

Lees dan meer over de verwachting van de hypotheekrente.

Heeft variabele rente invloed op hoeveel je kunt lenen? 

Ja, dat kan. De rente speelt mee bij de berekening van hoeveel hypotheek je verantwoord kunt krijgen. Ook de manier waarop je rente is afgesproken kan daarbij een rol spelen. 

Bij een variabele hypotheekrente kan voor de berekening van je maximale hypotheek een toetsrente worden gebruikt. Dat is een rente waarmee wordt berekend of je de hypotheeklasten kunt betalen. 

Daardoor kan variabele rente invloed hebben op hoeveel je kunt lenen. Hoe groot dat verschil is, hangt af van je situatie en de regels die op dat moment gelden. 

Wil je weten wat er ongeveer mogelijk is? Bekijk dan hoeveel hypotheek je maximaal kunt krijgen. 

Kun je variabele hypotheekrente later vastzetten? 

Bij sommige hypotheken kun je later overstappen van een variabele naar een vaste rente. 

Of dat kan en welke voorwaarden gelden, verschilt per geldverstrekker en hypotheek. Ook het rentepercentage dat je op dat moment kunt vastzetten, kan anders zijn dan de rente die nu geldt. 

Wil je later misschien overstappen? Controleer dan vooraf welke mogelijkheden en voorwaarden je hypotheek hiervoor heeft. 

Variabele hypotheekrente is iets anders dan dagrente. Dagrente gaat over welk rentepercentage rond het afsluiten en passeren van je hypotheek wordt gebruikt.

Bekijk de actuele hypotheekrente 

Wil je weten welke vaste en variabele hypotheekrentes nu beschikbaar zijn? Bekijk dan de actuele hypotheekrentes en vergelijk de tarieven en voorwaarden.

Neem niet alleen het huidige rentepercentage mee in je vergelijking. Kijk ook naar de voorwaarden en naar wat een verandering van de rente voor je maandlasten kan betekenen. 

Hulp bij de keuze tussen variabele en vaste rente 

De keuze tussen een vaste en variabele rente hangt af van je financiële situatie en van hoeveel zekerheid je wilt. 

Een hypotheekadviseur van Univé kan samen met je kijken naar: 

Een hypotheekadviseur kan niet voorspellen hoe de rente zich later ontwikkelt. Wel kan die met je bekijken wat verschillende keuzes betekenen voor je hypotheek en maandlasten. 

Maak een afspraak voor hypotheekadvies