Euribor-rente: wat is het en wat betekent het voor je hypotheek?

Kom je de term Euribor tegen bij rente of een hypotheek? Dan is het handig om te weten wat deze rente betekent. Euribor is een Europese rente die als referentie kan worden gebruikt bij financiële producten.  

Er zijn verschillende looptijden, zoals 1 maand, 3 maanden, 6 maanden en 12 maanden. Bij sommige hypotheken kan Euribor een rol spelen bij het bepalen van de rente. Dat geldt niet voor iedere hypotheek. 

Wat is Euribor-rente? 

Euribor is een rente die in Europa als uitgangspunt kan worden gebruikt bij sommige leningen, waaronder bepaalde hypotheken met een variabele rente. De naam Euribor staat voor Euro Interbank Offered Rate. 

Er zijn verschillende Euribor-rentes. Het verschil zit in de looptijd, bijvoorbeeld 1 maand, 3 maanden of 6 maanden. De hoogte van deze rentes kan veranderen. Het European Money Markets Institute (EMMI) beheert Euribor en berekent de verschillende Euribor-rentes volgens vaste regels. 

Niet iedere hypotheek gebruikt Euribor. En als Euribor wel wordt gebruikt, is die rente niet automatisch hetzelfde als de hypotheekrente die je betaalt. 

Welke Euribor-rentes zijn er? 

Er zijn vijf officiële Euribor-looptijden. Het gaat om verschillende looptijden van dezelfde benchmark. 

1-maands Euribor 

De 1-maands Euribor is de Euribor-rente met een looptijd van één maand. Bij sommige financiële producten kan deze rente als referentie worden gebruikt. 

Of dat ook voor je hypotheek geldt, staat in de voorwaarden van je hypotheek. 

3-maands Euribor 

De 3-maands Euribor heeft een looptijd van drie maanden. Ook deze rente kan bij bepaalde financiële producten als referentie dienen. 

Dat betekent niet dat iedere variabele hypotheek aan de 3-maands Euribor is gekoppeld. 

6-maands Euribor 

De 6-maands Euribor, soms ook geschreven als Euribor 6M, heeft een looptijd van zes maanden. 

Als een hypotheekproduct deze Euribor gebruikt, staat in de voorwaarden hoe en wanneer deze rente wordt meegenomen bij het bepalen van het hypotheekrentetarief. 

12-maands Euribor 

De 12-maands Euribor heeft een looptijd van twaalf maanden. Dit is de langste officiële Euribor-looptijd. 

Bestaat er Euribor voor 5 jaar? 

Nee. Er bestaat geen officiële Euribor-rente met een looptijd van 5 jaar. De officiële Euribor-looptijden zijn 1 week, 1 maand, 3 maanden, 6 maanden en 12 maanden. Voor renteafspraken met langere looptijden kunnen andere marktgegevens of rentevormen een rol spelen. 

Actuele Euribor-rente bekijken 

Euribor-rentes veranderen regelmatig. De actuele rentes voor alle officiële looptijden vind je bij de officiële Euribor-publicatie van EMMI.

Deze Euribor-percentages zijn benchmarkrentes. Ze zijn dus niet automatisch gelijk aan de hypotheekrente die je als consument betaalt. 

Hoe wordt Euribor bepaald? 

EMMI berekent Euribor volgens een vaste methode. Daarbij wordt informatie gebruikt van banken die actief zijn op de Europese markt voor geld in euro. 

De hoogte van Euribor kan veranderen door verschillende ontwikkelingen. Denk bijvoorbeeld aan: 

Eén ontwikkeling bepaalt Euribor dus niet alleen. Ook stelt de Europese Centrale Bank de Euribor-rente niet rechtstreeks vast. 

Wat is het verschil tussen Euribor en de ECB-rente? 

Euribor en de ECB-rente zijn niet hetzelfde. De Europese Centrale Bank (ECB) stelt verschillende beleidsrentes vast. Daarmee probeert de ECB invloed uit te oefenen op de economie en de inflatie in het eurogebied. 

Euribor wordt niet door de ECB vastgesteld. EMMI beheert en publiceert deze benchmark. 

Het rentebeleid van de ECB kan wel invloed hebben op de financiële markten. Daardoor kunnen ECB-rentes en Euribor soms in dezelfde richting bewegen. Maar de ECB bepaalt de Euribor-rente niet rechtstreeks. 

Wat is het verschil tussen Euribor en €STR? 

Ook €STR en Euribor zijn verschillende referentierentes. €STR gaat over zeer kortlopende financiering van één dag. De ECB publiceert deze rente. Euribor heeft juist meerdere looptijden, van 1 week tot 12 maanden, en wordt beheerd door EMMI. 

Welke invloed kan Euribor hebben op je hypotheekrente? 

Bij sommige variabele hypotheekproducten kan Euribor worden gebruikt als referentierente. Dat geldt niet voor iedere hypotheek en ook niet voor iedere hypotheek met een variabele rente. 

In de voorwaarden van je hypotheek staat: 

Euribor is niet hetzelfde als je hypotheekrente 

Een Euribor-percentage is niet automatisch het hypotheekrentetarief dat je betaalt. Bij een hypotheek die Euribor gebruikt, kan de geldverstrekker volgens de voorwaarden bijvoorbeeld een opslag of een ander onderdeel aan het rentetarief toevoegen. Hoe dat precies werkt, verschilt per hypotheekproduct. 

Meer informatie over zo'n extra renteopslag vind je bij risico-opslag op je hypotheekrente. 

Gebruikt iedere variabele hypotheek Euribor? 

Nee. Een variabele hypotheekrente kan op verschillende manieren worden bepaald. Welke rente als uitgangspunt wordt gebruikt, hangt af van de geldverstrekker en het hypotheekproduct. In de hypotheekvoorwaarden vind je welke afspraken voor jouw hypotheek gelden. 

Daarover lees je meer bij variabele hypotheekrente.

Wat gebeurt er als Euribor stijgt, daalt of verandert? 

Heb je een hypotheek waarbij Euribor als referentierente wordt gebruikt? Dan kan een verandering van Euribor volgens de voorwaarden invloed hebben op je hypotheekrente. 

Als Euribor stijgt 

Een stijging van de Euribor-rente kan bij een gekoppeld hypotheekproduct leiden tot een hoger hypotheekrentetarief. Of en wanneer dat gebeurt, hangt af van de voorwaarden. 

Als Euribor daalt 

Ook een daling kan doorwerken in het hypotheekrentetarief. Dat betekent niet dat iedere daling direct of volledig wordt doorgegeven. 

Heb je de hypotheekrente voor een afgesproken periode vastgezet? Dan verandert dat afgesproken rentepercentage niet direct doordat Euribor stijgt of daalt. Meer uitleg over deze afspraak staat bij de rentevaste periode.

Wat als Euribor niet meer beschikbaar is? 

Bij een hypotheek die een referentierente gebruikt, kunnen afspraken gelden voor het geval die rente niet meer beschikbaar of bruikbaar is. In de hypotheekvoorwaarden staat welke regels dan gelden. Welke andere rente of methode wordt gebruikt, kan per product en situatie verschillen. 

Hulp bij je hypotheekrente 

Het is niet altijd eenvoudig om te zien hoe een hypotheekrente is opgebouwd. Een hypotheekadviseur van Univé kan samen met je kijken naar: 

Een hypotheekadviseur kan Euribor of toekomstige hypotheekrentes niet voorspellen. Wel kan die uitleggen hoe verschillende renteafspraken werken en wat ze voor je hypotheek kunnen betekenen. 

Maak een afspraak met een hypotheekadviseur