Starterslening voor je eerste huis
Kun je met je maximale hypotheek niet genoeg lenen voor je eerste woning? Dan kan een Starterslening helpen om een deel van het verschil te overbruggen. Je sluit deze lening af naast je gewone hypotheek. Of je ervoor in aanmerking komt, hangt onder andere af van de gemeente waarin je een woning koopt en je financiële situatie.
Wat is een Starterslening?
Een Starterslening is een extra lening voor mensen die hun eerste woning kopen. De lening vult je gewone hypotheek aan als die niet voldoende is om de woning te financieren.
De Starterslening wordt verstrekt door SVn en bestaat uit twee delen:
- De Starterslening
- Een Combinatielening
De eerste drie jaar betaal je zelf geen maandlasten voor de Starterslening. Daarna kunnen je maandlasten veranderen. Hoeveel je kunt lenen en welke voorwaarden gelden, verschilt per gemeente.
Kun je een Starterslening krijgen?
Of je een Starterslening kunt krijgen, hangt af van je gemeente en je persoonlijke situatie. Gemeenten en provincies bepalen zelf welke voorwaarden gelden.
Of je een Starterslening kunt krijgen, hangt onder andere hiervan af:
- je voor het eerst een huis koopt;
- je gemeente of provincie de Starterslening aanbiedt;
- je voldoet aan de voorwaarden van je gemeente of provincie;
- er nog genoeg budget beschikbaar is;
- je eerste hypotheek en Starterslening voldoen aan de voorwaarden van SVn en Nationale Hypotheek Garantie (NHG).
Sommige gemeenten stellen een leeftijdsgrens voor de Starterslening. Er geldt geen vaste leeftijdsgrens voor heel Nederland. Controleer daarom altijd de voorwaarden van jouw gemeente of provincie. Ook het maximale bedrag verschilt per gemeente. Bekijk bij SVn welke mogelijkheden en voorwaarden gelden in jouw gemeente of provincie.
Hoeveel kun je lenen en wat kost het?
Bij een bestaande woning kan de Starterslening maximaal 20% zijn van de koopsom of de marktwaarde uit het taxatierapport. SVn rekent met het laagste bedrag. Bij nieuwbouw geldt maximaal 20% van de koop-/aanneemsom. Je gemeente of provincie kan ook een lager maximumbedrag bepalen.
Voorbeeld van de Starterslening
Je wilt een woning kopen van € 300.000. Met je gewone hypotheek kun je maximaal € 250.000 lenen. Je komt dan € 50.000 tekort.
Een starterslening kan mogelijk helpen om dit verschil te financieren. Of je € 50.000 kunt lenen, hangt af van de voorwaarden en het maximale bedrag in jouw gemeente.
Met deze berekening zie je hoeveel hypotheek je ongeveer kunt krijgen. Hoeveel Starterslening je daarnaast kunt krijgen, hangt af van de voorwaarden van je gemeente en de beoordeling door SVn.
Aan een Starterslening zijn kosten verbonden. Denk aan afsluitkosten, kosten voor NHG en de notaris. Ook kun je kosten hebben voor een taxatie en hypotheekadvies.
Bekijk daarom niet alleen hoeveel je extra kunt lenen, maar ook welke kosten daarbij horen.
Zo vraag je een Starterslening aan
Voor een Starterslening heb je eerst toestemming van je gemeente of provincie nodig. Dit heet een toewijzing. Daarna kun je de lening aanvragen bij SVn.
Bekijk in de video hoe het aanvragen van een Starterslening werkt
Een Starterslening aanvragen in 4 stappen
- Controleer je gemeente
Bekijk of de Starterslening beschikbaar is en of je aan de voorwaarden voldoet - Vraag een toewijzing aan
Kom je in aanmerking? Dan krijg je van je gemeente of provincie een toewijzing. Die heb je nodig voor je aanvraag bij SVn. - Vraag de lening aan bij SVn
Vul je aanvraag in en stuur de gevraagde documenten mee. SVn beoordeelt daarna je aanvraag. - Regel de lening bij de notaris
Is je aanvraag goedgekeurd en ga je akkoord met de offerte? Dan stuurt SVn de stukken naar de notaris.
Houd rekening met extra tijd
Een Starterslening aanvragen kost meestal meer tijd dan alleen een gewone hypotheek aanvragen. Houd daar rekening mee als je afspraken maakt over je financieringsvoorbehoud.
Wat gebeurt er na de eerste 3 jaar?
De eerste drie jaar heb je geen maandlasten voor de Starterslening. Daarna ga je normaal gesproken rente en aflossing betalen.
Kun je deze maandlasten nog niet betalen? Dan kun je bij SVn een hertoets aanvragen. SVn bekijkt dan opnieuw je inkomen om te bepalen hoeveel je kunt betalen. Vraag je geen hertoets aan? Dan ga je na drie jaar het volledige maandbedrag betalen. Aan een hertoets zijn kosten verbonden.
Past een Starterslening bij jou?
Een Starterslening kan helpen als je gewone hypotheek niet genoeg is voor de woning die je wilt kopen. Maar je gaat ook een extra lening aan. Kijk daarom goed naar de voordelen en aandachtspunten.
Voordelen
- Je kunt een deel van het bedrag financieren dat je met je gewone hypotheek tekortkomt.
- De eerste drie jaar heb je geen maandlasten voor de Starterslening.
- Kun je de maandlasten daarna nog niet volledig betalen? Dan kun je een hertoets aanvragen.
Aandachtspunten
- Je maandlasten kunnen later stijgen als je genoeg inkomen hebt.
- De Combinatielening loopt in de eerste drie jaar op, omdat de aflossing van de Starterslening in die periode uit de Combinatielening wordt betaald.
- Aan de Starterslening en een hertoets zijn kosten verbonden.
- Je kunt de aankoop niet combineren met bijvoorbeeld een familiehypotheek of lening van je ouders. Een onvoorwaardelijke schenking mag wel.
Of een Starterslening mogelijk en passend is, hangt af van je totale financiële situatie. Een hypotheekadviseur kan niet alleen bekijken hoeveel je maximaal kunt lenen, maar ook wat je maandlasten nu en later worden.
Informatie gecontroleerd door een expert
Hypotheekadviseur
Roy Klouth is een expert op het gebied van hypotheken. Roy zorgt ervoor dat de productinformatie begrijpelijk én correct is. Dat doet hij samen met contentspecialist Jordin Holsappel.