Jolanda over het proces na een schadeclaim
Wanneer een klant schade claimt, begint het juridische proces
“Als jouw klant aangeeft schade te hebben en vindt dat jij daar verantwoordelijk voor bent, dan heet dat een aansprakelijkstelling. Juridisch gezien gebeurt er dan nog heel weinig,” vertelt Jolanda. “Een aansprakelijkstelling is namelijk iets anders dan echt aansprakelijk zijn.”
Ondernemers schrikken vaak van een aansprakelijkstelling. Begrijpelijk, want schade kan het vertrouwen van en de relatie met een klant schaden. Toch is het volgens Jolanda belangrijk om je niet te veel door die eerste emotie te laten leiden.
“De bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering is er juist om afstand te creëren tussen de partijen,” legt ze uit. “Niet om direct te betalen, maar om eerst zorgvuldig te beoordelen of jij volgens de wet wel verantwoordelijk bent voor de schade.”
“Word je aansprakelijk gesteld, dan is jouw eerste reactie vaak doorslaggevend. Zeg je gelijk dat je de schade gaat vergoeden, dan kan dat later tegen je werken. Je erkent hiermee al je aansprakelijkheid, terwijl dat helemaal nog niet zeker is.”
Belangrijk: doe niet meteen uitspraken
Volgens Jolanda zit het grootste risico niet in de schade zelf, maar in de eerste reactie daarop. “Ondernemers willen het vaak netjes en snel oplossen. Ze zeggen bijvoorbeeld dat ze het gaan regelen of dat ze de schade wel zullen vergoeden. Dat is natuurlijk een logische eerste reactie, maar juridisch gezien kan die uitspraak grote gevolgen hebben.”
Ze vervolgt: “Op het moment dat je zoiets zegt erken je eigenlijk al je aansprakelijkheid, terwijl nog helemaal niet vaststaat of je aansprakelijk bent. En dat kan later tegen je werken.”
Daarom benadrukt Jolanda dat melden belangrijker is dan oplossen. “Door de schade te melden bij Univé, start je het formele proces. Vanaf dat moment wordt gekeken naar feiten en regels, niet naar aannames.”
Stap voor stap: hoe beoordelen we een schadeclaim?
De beoordeling van een schadeclaim volgt een vaste volgorde:
- 1
Ben je aansprakelijk gesteld voor schade? De eerste stap is het melden van de schade bij Univé.
Gaat het om schade aan spullen? Dan willen we het volgende weten:
- Wanneer is de schade ontstaan?
- Hoe en door wie is de schade ontstaan?
- Bij wie is er schade ontstaan?
- Wat is de schade?
- Had je de spullen van iemand geleend of gehuurd?
- Had je de spullen van iemand in bewerking, behandeling of bewaring?
- Is de schade ontstaan tijdens het uitvoeren van brandgevaarlijke werkzaamheden?
- Heb je algemene voorwaarden?
- Wat is de relatie met de persoon waarvan de spullen zijn?
- Zijn er dieren betrokken bij de schade?
- Wat is het schadebedrag (een schatting mag ook)?
Is er iemand gewond geraakt of ziek geworden door jouw werkzaamheden? Dan vragen we je om de volgende vragen te beantwoorden:
- Wanneer zijn de verwondingen of ziekte ontstaan?
- Hoe en door wie is de schade ontstaan?
- Welke verwondingen zijn er of om wat voor ziekte gaat het?
- Wat is je relatie met de persoon waarbij schade is ontstaan?
- Wat is het schadebedrag (een schatting mag ook)?
- 2
Als je schade gemeld hebt, kijken we eerst naar de dekking van je Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering. Niet elke schade die je veroorzaakt is automatisch verzekerd. Het hangt bijvoorbeeld af van:
- de werkaamheden die je verzekerd hebt
- of je de juiste aanvullende dekkingen hebt afgesloten
- of de schade uitgesloten is in de voorwaarden van de AVB.
- 3
Ben je volgens de AVB verzekerd voor de schade? Dan kijken we of jij volgens de wet verantwoordelijk bent voor de schade. Dit noemen we wettelijke aansprakelijkheid.
Wettelijke aansprakelijkheid houdt in dat jij aansprakelijk bent voor iets wat je doet (of juist nalaat) waardoor een ander schade lijdt.
- 4
Na de beoordeling volgt een besluit. Als uit de beoordeling blijkt dat je voor de schade verzekerd bent én aansprakelijk bent, dan vergoeden we de schade. Ontbreekt een van beide, dan wijzen we de claim af.
Let op: als we de schade vergoeden, betaal je zelf vaak nog een eigen risico. Hoe hoog dat bedrag is, staat op je polis. Bekijk je polis in Mijn Univé Zakelijk.
- 5
Blijkt uit onze beoordeling dat een andere partij aansprakelijk is voor de schade, en niet jij? Dan kunnen wij proberen om de schade op die partij te verhalen. Dat noemen we regres.
We kunnen de schade niet altijd verhalen. Dit hangt af van de situatie en wat juridisch toegestaan is.
“Bij het beoordelen van schade volgen we altijd deze volgorde,” zegt Jolanda. “Na een schademelding starten we altijd met de vraag of iemand verzekerd is. Pas als we die vraag met ‘ja’ kunnen beantwoorden, kijken we naar de aansprakelijkheid.”
Weten wat je precies moet doen bij een schadeclaim? Je leest het ook in hoofdstuk 1 van de AVB-voorwaarden.
Niet elke schade wordt vergoed
Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering is geen verzekering voor alle schade. “De verzekering heeft duidelijke grenzen,” legt Jolanda uit. “Dat is niet om moeilijk te doen, maar om vooraf helder te zijn. Zo weet je als ondernemer waar je aan toe bent.”
Schade kan bijvoorbeeld buiten de dekking vallen als:
- deze ontstaat door werkzaamheden die niet zijn verzekerd
- als de schade buiten de looptijd van de verzekering is ontstaan
- er sprake is van een uitsluiting die in de voorwaarden of op je polis staat
Wat biedt een AVB als het misgaat
Om het verschil te laten zien tussen ‘zelf oplossen’ en ‘verzekerd zijn’, vat Jolanda de waarde van de AVB samen in drie kernpunten. De AVB zorgt voor:
Een objectieve beoordeling
“Er wordt gekeken naar feiten, wetgeving en voorwaarden. Niet naar emoties of aannames.”
Een vast proces
“Elke schadeclaim wordt op dezelfde manier beoordeeld. Dat geeft rust en duidelijkheid.”
Professionele afhandeling
“De claim wordt behandeld door schadespecialisten, zodat jij daar niet zelf tussen hoeft te zitten.”
Goed om te weten
Tijdens het schadeproces wordt de afhandeling verzorgd door schadebehandelaars. Zij onderhouden, waar nodig, het contact met de benadeelde partij.
“Dat is bewust zo ingericht,” zegt Jolanda. “Het voorkomt dat ondernemers zelf in een lastige positie komen tussen hun bedrijf en hun klant. Je wordt natuurlijk wel op de hoogte gehouden van de voortgang en de uitkomst van de beoordeling.”
Als een schade onder de dekking valt, geldt meestal een eigen risico. Dat bedrag staat vooraf vast in de polis.
“Het eigen risico is onderdeel van de afspraken die je vooraf maakt,” legt Jolanda uit. “Zo weet je welk deel je eventueel zelf moet betalen. Wordt een schadeclaim afgewezen? Dan betaal je ook geen eigen risico.”
In sommige situaties blijkt tijdens de beoordeling dat niet jij, maar een andere partij aansprakelijk is voor de schade. In dat geval kan Univé proberen de schade op die partij te verhalen. Dit wordt regres genoemd.
“Of regres mogelijk is, hangt af van de situatie en van wat juridisch is toegestaan,” zegt Jolanda. “Ook dat is onderdeel van het vaste schadeproces.”
“Een schadeclaim blijft vervelend. Maar met een AVB weet je dat er vooraf duidelijke afspraken zijn gemaakt. Je weet hoe het proces loopt en dat een schadeclaim zorgvuldig wordt beoordeeld. Dat geeft houvast op een moment waarop je dat nodig hebt.”
Schade veroorzaakt? Meld het direct bij Univé
Als je schade hebt veroorzaakt bij een andere partij, dan moet je dit zo snel mogelijk melden. Dit kan eenvoudig via je Mijn Univé-Zakelijk-account.
Nog geen account? Maak hier een Mijn Univé Zakelijk-account aan.
Informatie gecontroleerd door een expert
Jolanda ten Kate
Productspecialist Jolanda ten Kate is verantwoordelijk voor de inhoud en doorontwikkeling van de Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering. Zij zorgt ervoor dat het product waardevol én begrijpelijk is voor onze klanten. Jolanda werkt nauw samen met contentspecialist Niels van den Berg. Samen zorgen zij ervoor dat ze onze klanten online altijd de juiste informatie bieden.