Ben Stenders over medische kosten en je reisverzekering
Medische kosten in het buitenland: dit moet je weten
Veel mensen denken dat hun zorgverzekering alle medische kosten in het buitenland vergoedt. Maar je basiszorgverzekering vergoedt medische noodhulp in het buitenland meestal tot het Nederlandse tarief. Dit is het bedrag dat dezelfde behandeling in Nederland kost.
Zijn de kosten voor een arts, ziekenhuis of behandeling in het buitenland hoger? Dan betaal je het verschil mogelijk zelf. Met de aanvullende dekking Medische kosten bij je reisverzekering of een aanvullende zorgverzekering kun je dit voorkomen.
We vroegen Ben wat de dekking Medische kosten inhoudt, wanneer je deze nodig hebt en wat je moet doen als er tijdens je vakantie iets gebeurt.
Wat is de aanvullende dekking Medische kosten?
De aanvullende dekking Medische kosten is een extra dekking bij je reisverzekering. Deze dekking is bedoeld voor medische zorg die je direct nodig hebt in het buitenland.
Je zorgverzekering vergoedt medische noodhulp in het buitenland tot het Nederlandse tarief. Dat is het bedrag dat dezelfde behandeling in Nederland kost. Maar in sommige landen zijn zorgkosten duurder dan in Nederland.
Ben legt uit: "De aanvullende dekking Medische kosten vult je zorgverzekering aan. Zijn de medische kosten in het buitenland hoger dan in Nederland? Dan kan deze dekking het verschil vergoeden."
Waarom is het verzekeren van medische kosten belangrijk?
Volgens Ben wordt de aanvullende dekking Medische kosten vaak vergeten. Niet omdat mensen het risico niet belangrijk vinden, maar omdat ze denken dat de zorgverzekering alle medische kosten in het buitenland vergoedt.
"Veel mensen gaan ervan uit dat hun zorgverzekering voldoende dekking biedt in het buitenland," zegt Ben. "Maar ze weten niet altijd dat de basisverzekering medische kosten meestal vergoedt tot het Nederlandse tarief."
Ben adviseert vóór vertrek goed te controleren hoe je zorgverzekering en reisverzekering zijn geregeld. Zo weet je vooraf of extra medische kosten in het buitenland worden vergoed, of dat je deze kosten zelf moet betalen.
Voorbeeld: hoge medische kosten in Japan
In sommige landen zijn medische kosten veel hoger dan in Nederland. Denk aan de Verenigde Staten, Zwitserland en Japan.
Een voorbeeld: je krijgt in Japan een acute blindedarmontsteking. Je moet met spoed naar het ziekenhuis, krijgt een operatie en blijft een paar dagen opgenomen.
"Een spoedopname, operatie, narcose en een paar dagen ziekenhuis kunnen in Japan al snel rond de € 9.000 kosten," vertelt Ben. "In Nederland kost dezelfde zorg ongeveer € 3.000. Zonder aanvullende dekking kan het verschil voor eigen rekening zijn."
Wat is het verschil tussen de reisverzekering en zorgverzekering?
Zorgverzekering
De zorgverzekering is verplicht in Nederland. Heb je in het buitenland spoedeisende medisch noodzakelijke zorg nodig, bijvoorbeeld door een ongeluk of ziekte? Dan vergoedt je basiszorgverzekering deze kosten meestal tot het bedrag dat dezelfde zorg in Nederland kost.
Heb je een aanvullende zorgverzekering met buitenlanddekking? Dan worden deze kosten (mogelijk) wel vergoed. Controleer dit wel altijd voordat je op reis gaat.
Reisverzekering
Een reisverzekering is niet verplicht. Je kiest zelf of je een reisverzekering afsluit. Ook bepaal je zelf of je wel of geen aanvullende dekkingen kiest. Kies je voor de aanvullende dekking Medische kosten bij je reisverzekering, dan worden de kosten boven het Nederlandse tarief vergoed.
In het kort:
- je zorgverzekering vergoedt medische noodhulp in het buitenland tot het Nederlandse tarief;
- je aanvullende zorgverzekering met buitenlanddekking kan hogere medische kosten vergoeden;
- je reisverzekering met de aanvullende dekking Medische kosten vergoedt de kosten die boven het Nederlandse tarief uitkomen.
Hoe zit het met je eigen risico bij de dekking Medische kosten?
Als je medische kosten in het buitenland maakt, dan kan het verplichte eigen risico van je zorgverzekering gelden.
Heb je de aanvullende dekking Medische kosten bij je reisverzekering? Dan kan het verplichte eigen risico worden vergoed.
Let op: kosten die onder je vrijwillig eigen risico vallen, worden niet vergoed via je reisverzekering.
Uitleg over verplicht en vrijwillig eigen risico
Het verplichte eigen risico is een bedrag dat je zelf moet betalen als je zorg nodig hebt. Iedereen van 18 jaar en ouder heeft een verplicht eigen risico. Dit bedrag is € 385. De eerste € 385 aan zorgkosten betaal je zelf. Daarna betaalt je zorgverzekeraar de kosten die vergoed worden.
Je kunt ook kiezen voor een vrijwillig eigen risico. Dit is een extra bedrag bovenop het verplichte eigen risico. Je betaalt dan per maand minder premie, maar als je zorg nodig hebt, moet je wel meer zelf betalen.
Lees meer over eigen risico.
Welke medische kosten worden wel vergoed?
De aanvullende dekking Medische kosten is bedoeld voor medische zorg die direct nodig is en niet kan wachten tot je terug bent in Nederland.
Denk aan kosten voor:
- een bezoek aan een arts;
- een ziekenhuisopname;
- medicijnen;
- een voorgeschreven behandeling;
- ambulancekosten.
Ben geeft een voorbeeld: "Stel dat je tijdens een wandeling je been ernstig breekt en er direct een pin geplaatst moet worden. Dan heb je medische zorg nodig die niet kan wachten tot je terug bent in Nederland. Voor zulke onverwachte noodsituaties is deze dekking belangrijk."
Welke kosten worden niet vergoed?
Niet alle medische kosten zijn verzekerd. Kosten voor zorg die kan wachten tot je terug bent in Nederland, worden niet vergoed.
Ook geplande behandelingen worden niet vergoed. Denk aan een cosmetische behandeling, zoals een haartransplantatie. Het gaat echt om zorg die direct nodig is. Een behandeling die kan wachten tot je weer thuis bent, valt daar niet onder.
Wat moet je doen bij ziekte of een ongeluk op vakantie?
Word je ziek tijdens je vakantie? Of krijg je een ongeluk? Neem dan zo snel mogelijk contact op met de Univé Alarmcentrale. De alarmcentrale begeleidt je en zoekt contact met lokale instanties als dat nodig is. De Univé Alarmcentrale is 24 uur per dag bereikbaar via +31 592 348 112. Sla dit nummer vóór vertrek op in je telefoon. Dan hoef je er niet naar te zoeken op het moment dat er iets gebeurt.
Bel bij spoed natuurlijk eerst de lokale hulpdiensten.
Welke documenten moet je bewaren?
Bewaar altijd alle documenten die met de behandeling te maken hebben. Denk aan:
- bonnetjes;
- medische rekeningen;
- verklaringen van een arts;
- betaalbewijzen;
- documenten van het ziekenhuis of de kliniek.
Deze documenten heb je nodig als je kosten wilt terugvragen.
Controleer je verzekering vóór vertrek
Ben: "Ik merk vooral dat ouders vaak bellen als hun kind voor het eerst alleen op vakantie gaat. Ze willen dan weten of hun kind goed verzekerd is. Maar als mensen met het gezin op vakantie gaan, controleren ze dit vaak minder goed. Dat is dan net zo belangrijk."
"Mijn advies: controleer vóór elke reis hoe je zorgverzekering en reisverzekering zijn geregeld. Dat geldt als je alleen reist, samen reist of met je gezin op vakantie gaat," zegt Ben.
De 3 meest voorkomende misverstanden over medische kosten
Volgens Ben bestaan er veel misverstanden over medische kosten in het buitenland. Dit zijn de meest voorkomende.
Mijn zorgverzekering vergoedt alles
"Je basiszorgverzekering vergoedt medische noodhulp in het buitenland meestal tot het Nederlandse tarief. Is de zorg daar duurder, dan betaal je het verschil mogelijk zelf."
Medische kosten zitten standaard in mijn reisverzekering
"Medische kosten zijn niet standaard verzekerd op je reisverzekering. Dit is een aanvullende dekking die je zelf kiest, dus controleer vóór vertrek of deze op je polis staat."
Een kleine rekening betaal ik zelf wel
"Bij kleine kosten lijkt het soms makkelijk om deze zelf te betalen. Toch is dat niet altijd verstandig. Een kleine klacht kan erger worden, waardoor er later extra kosten bijkomen. Laat je adviseren."
Tip van Ben
Zet het telefoonnummer van de Univé Alarmcentrale in je telefoon voordat je vertrekt. En weet je niet zeker of je goed verzekerd bent? Laat een adviseur meekijken. Dan weet je waar je aan toe bent voordat je op reis gaat.
Benieuwd naar onze reisverzekering?
Informatie gecontroleerd door een expert
Ben Stenders
Ben werkt als commercieel adviseur bij het Univé Adviescentrum. Hij helpt nieuwe en bestaande klanten met vragen over hun verzekeringen en adviseert hen over hun verzekeringspakket.