23 september 2025
Met pensioen als ondernemer: dit zijn de opties
Veel ondernemers werken met plezier hun hele leven door. Toch is het verstandig om alvast na te denken over het moment waarop je wilt stoppen. Door je pensioen goed te regelen, zorg je ervoor dat je kunt stoppen wanneer jíj dat wilt. Univé zet de opties voor jou als ondernemer op een rij.
1. AOW (Algemene Ouderdomswet)
Net als iedere Nederlander heb je als ondernemer recht op AOW. Dit is het basispensioen. De AOW gaat tot en met het jaar 2027 in vanaf je 67ste. In 2028 verandert dit in 67 jaar en drie maanden. Wanneer je AOW precies ingaat, hangt af van je geboortedatum. Hoeveel AOW je krijgt, hangt ook af van je hoe je woonsituatie: woon je alleen of met iemand samen?
Aanvullend pensioen
Voor veel mensen is de AOW alleen niet genoeg om van rond te komen. Aanvullend pensioen is daarom belangrijk. Naast je pensioen kun je jezelf ook beschermen tegen verlies van je inkomen door arbeidsongeschiktheid, bijvoorbeeld met een arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zzp’ers.
2. Fiscale Oudedagsreserve (FOR)
Tot 2023 kon je een deel van je winst reserveren voor later via de fiscale oudedagsreserve (FOR). Deze regeling bestaat niet meer voor nieuwe opbouw. Heb je in het verleden gebruikgemaakt van de FOR? Dan blijft het opgebouwde bedrag bestaan en bouw je het volgens de oude regels af.
3. Lijfrente
Je kunt de FOR bijvoorbeeld omzetten in een lijfrente. Je legt hierbij geld in dat op een later moment wordt uitgekeerd. Die uitbetaling is in termijnen, waardoor het een handige aanvulling is op je AOW. Zo heb je elke maand wat extra geld, in plaats van een groot bedrag in één keer. Uitbetaling van een lijfrente duurt tot aan je overlijden.
4. Banksparen
Banksparen lijkt op een lijfrente. Je zet geld op een speciale bankrekening die is bedoeld voor je pensioen. Het bedrag dat je inlegt, mag je aftrekken van de belasting. Je kiest van tevoren in hoeveel jaren je het gespaarde bedrag laat uitbetalen.
Overlijd je voordat alles is uitbetaald? Dan krijgen je nabestaanden het geld dat nog over is. Wil je weten hoeveel je mag aftrekken? Gebruik dan de Rekenhulp Lijfrentepremie.
5. Sparen, beleggen en hypotheek aflossen
Veel ondernemers kiezen ervoor om te sparen of te beleggen voor hun pensioen. Dit heeft zowel voordelen als nadelen. Een voordeel is dat je zelf bepaalt wat je met je geld doet. Een nadeel is dat je slim je financiën moet omgaan om het vol te houden. Kies je ervoor om te beleggen? Dan loop je risico.
Aflossen van je hypotheek
Een andere optie is het aflossen van je hypotheek. Daarmee verlaag je je maandlasten wanneer je stopt met werken. Houd er wel rekening mee dat je minder hypotheekrente kunt aftrekken zolang je nog aan het afbetalen bent.
Univé biedt verschillende mogelijkheden voor hypotheken. Bijvoorbeeld als je extra wilt aflossen of inzicht wilt in je maandlasten.
Nieuwe pensioenmogelijkheden sinds 2023
Sinds juli 2023 is er een nieuwe pensioenwet: de Wet toekomst pensioenen. Die zorgt voor extra mogelijkheden voor ondernemers, zoals:
- Deelnemen aan een pensioenfonds: Werk je in een bepaalde sector? Dan mag je als ondernemer vrijwillig meedoen met het pensioenfonds van die sector. Dit kan tot 2028.
- Meer belastingvoordeel bij sparen: Heb je in eerdere jaren minder pensioen gespaard dan mocht? Dan mag je dat tot 10 jaar terug alsnog doen. Dit heet jaarruimte en reserveringsruimte.
- ZZP-pensioen: Er zijn speciale pensioenregelingen voor zzp’ers. Je betaalt dan minder belasting over het bedrag dat je spaart.
- Pensioen uit loondienst meenemen: Kom je uit loondienst? Dan mag je het pensioen van je vorige baan soms nog 10 jaar zelf voortzetten.
Je pensioen goed regelen
Iedereen zit in een andere situatie, dus het is belangrijk om te kiezen wat het beste bij jou past. Daar helpt Univé je graag bij. Maak een afspraak met een Univé-adviseur en krijg persoonlijk advies dat past bij jouw leven en plannen voor later. Zo weet je zeker dat je goed voorbereid bent op je oude dag.
Deel dit bericht