Adviseurs vertellen: zo helpt de Financiële Foto bij keuzes voor later

Met de Financiële Foto van Univé Het Groene Hart krijg je inzicht in je inkomen, pensioen en mogelijke financiële risico’s. Maar de echte waarde zit volgens onze adviseurs niet alleen in het overzicht. Juist het gesprek helpt om de cijfers te begrijpen en te vertalen naar jouw persoonlijke aanpak.

Keuzes maken op basis van inzicht

Volgens Karin van den Berg-Bernards, financieel planner, is inzicht belangrijker dan ooit. Wetgeving verandert en sociale voorzieningen nemen af. Juist daarom is het waardevol om zelf te weten waar je staat.

“Maak keuzes op basis van kennis in plaats van gevoel. Zo houd je de regie over je eigen leven,” zegt Karin.

In haar gesprekken merkt ze dat leden vaak met heel concrete vragen rondlopen. Kan ik straks rondkomen van mijn pensioen? Is eerder stoppen met werken haalbaar? Wat betekent de veranderende box 3-wetgeving voor mij? En wat doe ik met een aflossingsvrije hypotheek?

“Mensen denken vaak dat eerder stoppen met werken onmogelijk is. Mijn ervaring is dat het met een goed plan soms wel haalbaar is.”

Een financiële APK

Ook Rory van der Reek, binnendienstadviseur, raadt leden aan om een Financiële Foto te laten maken. Hij vergelijkt het met een financiële APK.

“Je controleert of alles nog goed geregeld is en voorkomt verrassingen. Dat kan eigenlijk nooit kwaad.”

In één overzicht zie je hoe je ervoor staat bij bijvoorbeeld overlijden, arbeidsongeschiktheid en eerder stoppen met werken. De afspraak duurt maximaal een uur en levert vaak al waardevol inzicht op.

Voor leden bij wie geen financieel tekort zichtbaar wordt, is het gesprek óók waardevol. Rory ziet dat zij vaak met een gerust gevoel naar huis gaan. Ze weten dat er samen naar hun situatie is gekeken en dat alles goed in beeld is gebracht.

Past alles nog bij de situatie van nu?

De Financiële Foto is extra waardevol als er iets verandert in je leven. Denk aan samenwonen, trouwen, scheiden, het kopen van een huis, de komst van een kind of wanneer je richting je pensioen gaat. Maar ook als er niets groots verandert, kan het goed zijn om af en toe te controleren of alles nog klopt.

Sabrina, verzekeringsadviseur in onze Univé-winkel in Zoetermeer, ziet dat veel leden denken dat ze alles goed geregeld hebben. Toch weten ze niet altijd wat er financieel gebeurt als er iets onverwachts plaatsvindt.

“Volgens mij heb ik alles goed geregeld, hoor ik regelmatig. Maar wat is dat dan, alles? Door de Financiële Foto weet je het zeker,” vertelt Sabrina.

Blijkt alles inderdaad goed geregeld? Dan geeft dat rust. En komen er aandachtspunten naar voren? Dan weet je waar je mee aan de slag kunt.

De adviseur maakt de cijfers persoonlijk

Een rapport geeft overzicht, maar cijfers alleen vertellen niet het hele verhaal. Daarom is het gesprek met een adviseur een belangrijk onderdeel van de Financiële Foto.

“Cijfers alleen zeggen niet zoveel,” zegt Karin. “De toevoeging van de adviseur is dat die de cijfers kan duiden.”

Daarom begint zij haar gesprekken niet direct met het rapport, maar met de wensen en behoeften van het lid. Wat is je huidige situatie? Wat wil je bereiken? En wat ben je bereid te doen of te laten om dat doel te behalen?

Ook Rory ziet daarin de meerwaarde van het gesprek. “Een rapport bestaat uit cijfers en berekeningen, maar het gesprek geeft daar betekenis aan. Samen bespreken we wat de uitkomsten in de praktijk betekenen en welke keuzes daarbij passen.”

Sabrina merkt dat leden persoonlijk contact en uitleg prettig vinden. “We leggen uit wat de uitkomsten betekenen en kijken samen of alles nog aansluit bij de wensen en situatie van de klant. Er is alle ruimte om vragen te stellen en samen door de foto heen te lopen.”

Niet wachten tot later

Veel mensen schuiven financiële vragen voor zich uit. Toch is dat volgens de adviseurs niet altijd verstandig. Hoe eerder je inzicht hebt, hoe meer ruimte je vaak hebt om keuzes te maken.

“Ik spreek nu veel mensen die dachten: dat komt later wel. En die hebben daar spijt van,” vertelt Karin. “De Financiële Foto is een makkelijke manier om inzicht te krijgen.”

Sabrina zou leden die twijfelen vooral willen meegeven dat je niet hoeft te wachten tot er zorgen zijn. “Je hoeft er daarna misschien helemaal niets aan te veranderen, maar je weet wel waar je staat.”

Wil je meer grip op je financiële toekomst? Maak dan een afspraak voor de Financiële Foto van Univé Het Groene Hart. Tijdelijk is de afspraak gratis. Normaal kost deze € 49.

Lees hier meer over de Financiële Foto