10 momenten om je financiële situatie te bekijken

Wanneer kun je je financiële situatie het beste bekijken? Het moment waarop er iets verandert in je leven, inkomen of toekomstplannen is een goede reden hiervoor. Deze 10 momenten zijn een goede aanleiding om je financiën weer eens op een rij te zetten:

1. Je gaat samenwonen of trouwen

Als je gaat samenwonen of trouwen, verandert er vaak meer dan alleen je woonsituatie. Jullie delen misschien de vaste lasten, gaan samen sparen of maken plannen voor een koopwoning. Dit is ook een goed moment om verder vooruit te kijken. Kijk bijvoorbeeld naar wat jullie voor later hebben geregeld en wat er financieel gebeurt als één van jullie overlijdt. Door samen naar het complete plaatje te kijken, weet je waar jullie staan en wat eventueel nog aandacht nodig heeft.

2. Je koopt een huis

Een huis kopen is een grote financiële stap. Je krijgt een hypotheek en vaak veranderen ook je andere vaste lasten. Bij het afsluiten van een hypotheek kijk je naar wat je nu kunt betalen. Maar ook veranderingen in je inkomen kunnen gevolgen hebben voor wat je kunt dragen. Bijvoorbeeld als je minder gaat werken of arbeidsongeschikt raakt. Ook je inkomen na je pensionering speelt daarbij een rol. Een nieuw huis is daarom een goed moment om niet alleen naar je hypotheek, maar naar je hele financiële situatie te kijken.

3. Je krijgt een kind

Een kind verandert veel. Ook financieel. Je krijgt andere uitgaven en misschien besluit jij of je partner minder te gaan werken. Dat merk je niet alleen aan je inkomen, maar minder werken kan ook gevolgen hebben voor bijvoorbeeld je pensioenopbouw. Daarnaast is het goed om te weten hoe je gezin er financieel voorstaat als één van jullie onverwacht overlijdt.

4. Je inkomen verandert

Een nieuwe baan, een hoger salaris of juist minder inkomen: het zijn goede momenten om opnieuw naar je financiën te kijken. Ga je meer verdienen? Dan ontstaat er misschien ruimte om extra te sparen of geld opzij te zetten voor later. Daalt je inkomen? Dan wil je weten of je inkomsten en uitgaven nog goed bij elkaar passen. Kijk daarbij verder dan alleen de komende maanden. Een verandering in inkomen kan ook invloed hebben op je financiële situatie over een paar jaar.

5. Je wilt minder gaan werken

Een dag minder werken geeft je meer vrije tijd. Daar staat vaak een lager inkomen tegenover. Maar de gevolgen stoppen niet bij het bedrag dat je iedere maand minder krijgt. Minder werken kan bijvoorbeeld ook invloed hebben op je pensioenopbouw. Daarom is het goed om vooraf te bekijken wat een dag minder werken nu én later financieel voor je betekent.

6. Je pensioen komt dichterbij

Als je pensioen dichterbij komt, worden plannen voor later steeds concreter. Misschien wil je reizen, vaker tijd doorbrengen met familie of eerder stoppen met werken. Dan is het prettig om te weten welk inkomen je straks kunt verwachten. Je ziet dan of dat inkomen past bij je plannen en wat eerder stoppen met werken financieel betekent. Hoe eerder je daar inzicht in hebt, hoe meer tijd je hebt om keuzes te maken.

7. Je gaat uit elkaar

Als een relatie eindigt, verandert er vaak veel tegelijk. Ook financieel. Een gezamenlijk huishouden splitst zich op en inkomsten, woonlasten, vermogen en andere financiële afspraken veranderen. Naast alles wat je op dat moment moet regelen, is het belangrijk om ook vooruit te kijken. Wat houd je straks iedere maand over? Wat verandert er voor je pensioen? En kun je je woonlasten blijven betalen?

8. Je wilt weten wat er gebeurt als je arbeidsongeschikt raakt

Sommige financiële vragen kun je beter beantwoorden voordat ze werkelijkheid worden. Als je langere tijd niet kunt werken, kan je inkomen dalen. Het is daarom goed om vooraf te weten hoeveel inkomen je dan krijgt, of je daarmee je vaste lasten kunt betalen en wat dit betekent voor je plannen voor later. Door dit vooraf uit te zoeken, ontdek je of er aandachtspunten zijn. Misschien blijkt juist dat je alles al goed hebt geregeld. Ook dat is waardevol om te weten.

9. Je wilt weten hoe je partner achterblijft als jij overlijdt

Als je samenwoont of getrouwd bent, gaat je financiële situatie niet alleen over jou. Het inkomen van jullie huishouden kan flink veranderen als één van jullie overlijdt. Kan je partner dan bijvoorbeeld in het huis blijven wonen? Zijn de vaste lasten nog te betalen? En welk inkomen blijft er over? Het zijn vragen waar je liever niet iedere dag bij stilstaat. Toch is het goed om de antwoorden te kennen. Zo weten jullie waar jullie financieel aan toe zijn.

10. Er verandert helemaal niets

Ook zonder veranderingen is het verstandig om af en toe naar je financiële situatie te kijken. Misschien woon je al jaren in hetzelfde huis en heb je dezelfde baan. Toch kan er ondertussen van alles veranderd zijn. Je inkomen is gestegen, je hypotheek is afgenomen, je spaargeld is veranderd of je pensioen komt dichterbij. Stel jezelf daarom af en toe één simpele vraag: past wat ik geregeld heb nog bij mijn leven en mijn plannen?

Kijk verder dan wat er nu op je rekening staat, maar een afspraak voor een financiële foto.

Je financiële situatie bestaat uit meer dan je inkomsten en uitgaven van deze maand. Je hypotheek, pensioen, spaargeld en andere financiële regelingen bepalen samen hoe je er nu én later voorstaat.

Met de Financiële Foto van Univé Het Groene Hart brengen we dat totaalplaatje in beeld. Je ziet wat verschillende situaties voor je financiën kunnen betekenen. Bijvoorbeeld als je arbeidsongeschikt raakt, overlijdt of eerder wilt stoppen met werken.

Daarna bespreekt een adviseur de uitkomsten met je. Misschien blijkt dat je alles goed hebt geregeld. Misschien zijn er punten waar je nog naar wilt kijken. In beide gevallen weet je beter waar je staat.

Zo krijg je inzicht in je financiële situatie van vandaag en in wat veranderingen morgen kunnen betekenen.

Meer informatie over de Financiële Foto