Grip op je pensioen als zelfstandig ondernemer
Persoonlijk advies
Inzicht in je pensioenmogelijkheden
Financiële toekomst versterken
Inzicht en begeleiding over jouw pensioen als zelfstandig ondernemer
Als zelfstandig ondernemer ben je zelf verantwoordelijk voor je financiële toekomst. Misschien heb je eerder pensioen opgebouwd via een werkgever. Misschien zet je al geld opzij. Of misschien weet je nog niet precies waar je moet beginnen.
Bij Univé helpen we je om inzicht te krijgen in jouw pensioen als zelfstandig ondernemer. We kijken naar je AOW, eerder opgebouwd pensioen, je inkomen uit onderneming, je vermogen en je fiscale mogelijkheden. Denk bijvoorbeeld aan jaarruimte, reserveringsruimte, lijfrente of beleggen voor later.
Zo weet je waar je staat en welke stappen passen bij jouw situatie als ondernemer.
Hoe bouw je pensioen als zelfstandig ondernemer?
Als zelfstandig ondernemer ziet je pensioen er vaak anders uit dan bij iemand in loondienst. Je toekomstige inkomen kan bestaan uit:
- AOW van de overheid
- Pensioen dat je eerder via een werkgever hebt opgebouwd
- Lijfrente of pensioenrekening die je zelf hebt geregeld
- Spaargeld, beleggingen of ander privévermogen
- Vermogen uit je onderneming, als dat later beschikbaar is
Samen bepalen deze onderdelen hoeveel inkomen je straks hebt. Door hier op tijd naar te kijken, weet je beter of je op koers ligt.
Hoeveel pensioen heb je later nodig?
Veel zelfstandige ondernemers weten niet precies hoeveel inkomen ze later nodig hebben. Dat hangt af van je woonlasten, levensstijl, gezinssituatie, gewenste pensioenleeftijd en financiële verplichtingen. Toch kan het veel opleveren om eerder inzicht te krijgen. Bijvoorbeeld wanneer je wilt weten:
- Hoeveel pensioen je al hebt opgebouwd
- Hoeveel AOW je ongeveer kunt verwachten
- Hoeveel inkomen je later nodig hebt
- Of er een pensioentekort is
- Hoeveel je fiscaal vriendelijk kunt inleggen
- Welke oplossing past bij je wisselende ondernemersinkomen
In een persoonlijk gesprek bespreken we jouw situatie en leggen we uit welke keuzes je hebt.
Inzicht in jouw financiële toekomst
Wil je verder kijken dan alleen je pensioenregeling? Dan kun je een verdiepend inzichtgesprek aanvragen. In zo’n gesprek kijken we samen naar jouw totale financiële plaatje. Bijvoorbeeld:
- Hoeveel pensioen kun je verwachten?
- Is eerder stoppen met werken een optie?
- Wat zijn de financiële gevolgen van belangrijke gebeurtenissen, zoals arbeidsongeschiktheid of het overlijden van een partner?
- Welke mogelijkheden zijn er om jouw financiële toekomst te versterken?
Zo krijg je een compleet beeld van jouw financiële situatie nu en later.
Zelf pensioen opbouwen als zelfstandig ondernemer
Als zelfstandig ondernemer kun je mogelijk een fiscaal voordelig pensioen opbouwen met een lijfrente. Je inleg is namelijk aftrekbaar van je belastbaar inkomen. Zo betaal je nu minder inkomstenbelasting. Daarbij speelt je jaarruimte een belangrijke rol. Je jaarruimte bepaalt hoeveel je in een jaar met belastingvoordeel mag inleggen voor je pensioen. Heb je in eerdere jaren niet of minder ingelegd? Dan kun je mogelijk ook reserveringsruimte gebruiken.
Flexibiliteit voor een wisselend inkomen
Als ondernemer kan je inkomen per jaar verschillen. Daarom is het belangrijk dat je pensioenopbouw past bij je financiële situatie. Misschien wil je maandelijks een bedrag inleggen. Misschien liever jaarlijks, afhankelijk van je winst.
Risico’s onderweg
In het leven kunnen er onverwachte omstandigheden optreden. Ook deze kunnen invloed hebben op het opbouwen van je pensioen. Denk bijvoorbeeld aan als je arbeidsongeschikt raakt, overlijdt of tijdelijk minder inkomen krijgt. Wat gebeurt er dan? Hiervoor kijken we bij Univé samen naar vragen zoals:
- Kun je blijven inleggen als je tijdelijk minder verdient?
- Wat gebeurt er met je inkomen bij arbeidsongeschiktheid?
- Is er iets geregeld voor je partner of gezin?
- Wil je eerder stoppen met werken?
- Hoeveel financiële buffer heb je nodig als ondernemer?
Onze adviseurs kunnen je helpen om te begrijpen wat jouw fiscale ruimte betekent en welke mogelijkheden daarbij passen.
Waarom pensioenadvies van Univé?
Persoonlijk advies
We nemen jouw persoonlijke en financiële situatie zorgvuldig door voor een compleet beeld.
Onafhankelijke vergelijking
We vergelijken verschillende mogelijkheden om tot een passende oplossing te komen.
Begeleiding op belangrijke momenten
Van eerste inzicht tot keuzes richting je pensioen.
Veelgestelde vragen over pensioen
Zeker weten hoe jouw pensioen ervoor staat?
Wil je weten hoe jouw pensioen is geregeld en welke mogelijkheden je hebt om jouw financiële toekomst te versterken? Onze adviseurs helpen je graag met helder inzicht en persoonlijke begeleiding.
