Q: Hoe wordt de uitkering berekend?

Als u zich bij ons ziek meldt , onderzoekt onze medisch adviseur uw situatie om te bepalen voor welk percentage u uw werk niet meer kunt doen. Dit gebeurt eventueel in samenspraak met externe, onafhankelijke medisch deskundigen. De hoogte van het vastgestelde percentage bepaalt de hoogte van de uitkering. Bekijk de tabel met ziekte- en bijbehorende uitkeringspercentages in de polisvoorwaarden (PDF) of lees meer over de AOV uitkering .

Question 1

Wat betekent het dat de premie aftrekbaar is van de belastingen?

Accepted Answer

De premie die u betaalt voor de arbeidsongeschiktheidsverzekering is grotendeels fiscaal aftrekbaar. Bij de aangifte inkomstenbelasting kunt de premie grotendeels aftrekken onder de noemer "Uitgave voor inkomensvoorzieningen". Daarom noemen we de premie die u betaalt een brutopremie.

Let op: raakt u arbeidsongeschikt, dan moet u over deze uitkering ook inkomstenbelasting betalen.

Question 2

Ik wil graag een preventiecursus volgen. Hoe vraag ik dat aan?

Accepted Answer

Als u uw werk nog gewoon kunt doen, kunt u een preventiecursus aanvragen als deze een duidelijke relatie heeft met het voorkómen van ziekte of ongevallen. Stuurt u hiervoor een mail naar aovpreventie@unive.nl. Geef in de mail aan welke cursus u wilt volgen, waarom en wat deze kost. Vermeld ook uw polisnummer, uw naam en uw adresgegevens. Binnen 10 werkdagen ontvangt u van ons bericht over de mogelijkheden.

Verdiep u in de tussentijd in de meest gangbare oorzaken van arbeidsongeschiktheid en wat u zelf kunt doen om te voorkomen dat u uitvalt.

Of lees direct hoe Univé helpt voorkomen & beperken. Ontdek daar alle Univé preventiediensten waarvan je er vanuit het Voorkomen & Beperken budget ieder jaar één kunt kiezen. (Er zijn mogelijkheden tot persoonlijke ontwikkeling en fitter worden met behulp van de Vital Scan van Adaptics of een bijdrage van Univé voor de nodige hulpmiddelen.) Daarnaast bieden we preventief arbeidsdeskundig onderzoek en de preventiedesk.

Question 3

Moet ik nog belasting betalen over een eventuele uitkering die ik vanuit deze verzekering ontvang? Of houden jullie deze in?

Accepted Answer

Op uw bruto-uitkering houden wij loonheffing en de inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekeringswet in. Het bedrag dat u aan uitkering op uw rekening ontvangt, is daardoor netto.

Question 4

Hoe hoog is de uitkering als ik nog wel gedeeltelijk mijn werk kan doen?

Accepted Answer

Of u een uitkering ontvangt, is afhankelijk van hoeveel procent van uw werk u niet meer kunt doen. De hoogte van uw ziektepercentage wordt vastgesteld door onze medisch adviseur, eventueel met hulp van externe, onafhankelijke medische deskundigen. Aan de hand van uw ziektepercentage bepalen we de hoogte van uw uitkering. De verzekering keert uit als u voor minimaal 25% (de uitkeringsdrempel) uw werk niet meer kunt doen. In de polisvoorwaarden vindt u de tabel met ziekte- en bijbehorende uitkeringspercentages en de praktijkvoorbeelden.

Question 5

Tot welke leeftijd kan ik me verzekeren?

Accepted Answer

U kunt de verzekering afsluiten vanaf 18 jaar en afhankelijk van uw beroep tot en met de leeftijd van 60 jaar, 62 jaar of de dag dat u de AOW-leeftijd bereikt. U kunt echter ook kiezen voor een lagere eindleeftijd: totdat u de leeftijd bereikt van 55, 60, 62 of 65 jaar.

Voor een aantal beroepen kan een lagere leeftijdsgrens bij afsluiten van de verzekering gelden. Dat geldt met name voor fysiek zware beroepen.

Question 6

Ik heb in het verleden een ernstige ziekte gehad. Maakt dat uit voor de acceptatie of de verzekering?

Accepted Answer

Ziekte of gezondheidsklachten die u nu heeft of in het verleden heeft gehad, moet u altijd melden bij het invullen van de digitale gezondheidsverklaring. ReMedicalGroup, een door Univé ingeschakelde onafhankelijke deskundige, beoordeelt of dit invloed heeft op uw verzekering. Lees meer over de gezondheidsverklaring of ga naar verzekeraars.nl. Als uw aanvraag om medische redenen wordt afgewezen, kunt u in het uiterste geval nog kiezen voor de Vangnetverzekering.

Question 7

Hoe wordt de uitkering berekend?

Accepted Answer

Als u zich bij ons ziek meldt, onderzoekt onze medisch adviseur uw situatie om te bepalen voor welk percentage u uw werk niet meer kunt doen. Dit gebeurt eventueel in samenspraak met externe, onafhankelijke medisch deskundigen. De hoogte van het vastgestelde percentage bepaalt de hoogte van de uitkering. Bekijk de tabel met ziekte- en bijbehorende uitkeringspercentages in de polisvoorwaarden (PDF) of lees meer over de AOV uitkering.

Question 8

Wat is er wel en niet gedekt met deze verzekering?

Accepted Answer

Lees hier meer over de gedegen dekking van de AOV bij Univé. In de polisvoorwaarden (PDF) leest u het volledige overzicht van wat er wel en niet verzekerd is vanuit de arbeidsongeschiktheidsverzekering. Bekijk ook de algemene voorwaarden van Univé (PDF).

Question 9

Wat is het verschil tussen bruto- en netto-uitkering?

Accepted Answer

De uitkering die u ontvangt is bruto. We houden namelijk loonheffing en de inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekeringswet in. Het bedrag dat u aan uitkering op uw rekening ontvangt, is daardoor netto.

Question 10

Hoe werkt de uitkering als ik voor minimaal 25% mijn werk niet meer kan doen?

Accepted Answer

U ontvangt arbeidsongeschiktheidsuitkering als u uw werk voor minimaal 25% niet meer kunt doen. Dat is de zogeheten uitkeringsdrempel. De hoogte van de uitkering is afhankelijk van het vastgestelde arbeidsongeschiktheids-percentage.

U ontvangt de uitkering vanaf het moment dat de eigenrisicoperiode is afgelopen.

Op de uitkering houden wij de loonheffing en de inkomensafhankelijke bijdrage Zorgverzekeringswet in. De AOV-uitkering stopt als u weer beter bent of minder dan 25% arbeidsongeschikt bent.

Question 11

Ik wil me inzetten voor de samenleving en ga (meer) vrijwilligerswerk doen. Ben ik ook dan tegen arbeidsongeschiktheid verzekerd?

Accepted Answer

Ja, uw arbeidsongeschiktheidsverzekering biedt altijd dekking als u vrijwilligerswerk uitvoert.

Question 12

Welke tussentijdse veranderingen moet ik melden?

Accepted Answer

Als er wijzigingen in uw situatie optreden, kan dit van invloed zijn op uw verzekering. Deze tussentijdse veranderingen moet u melden:

u van beroep verandert of uw werkzaamheden veranderen,
uw inkomen verandert,
u van plan bent uw bedrijf te gaan verkopen,
u (tijdelijk) stopt met het uitoefenen van uw beroep en/of bedrijf,
u langer dan zes maanden naar het buitenland gaat,
er bij u sprake is van faillissement, uitstel van betaling en/of schuldsanering,
u arbeidsongeschikt wordt,
u verhuist.

Geef een wijziging door

Wilt u de verzekering opzeggen? Dat kan hier.

Question 13

Waarom moet ik een gezondheidsverklaring invullen?

Accepted Answer

Om de juiste hoogte van uw premie te bepalen is het belangrijk dat we eventuele gezondheidsrisico's goed in kunnen schatten. Informatie over uw gezondheid en leefstijl is daarbij van groot belang. De gezondheidsverklaring geeft inzicht in deze informatie. Ontdek meer over het hoe & wat van de gezondheidsverklaring en bekijk daar de video.

Question 14

Wat is het verschil tussen bruto- en nettopremie?

Accepted Answer

De premie die u betaalt voor de arbeidsongeschiktheidsverzekering is grotendeels aftrekbaar. Bij de aangifte inkomstenbelasting kunt u de premie grotendeels aftrekken onder de noemer "Uitgaven voor inkomensvoorzieningen". We noemen de premie die u voor de arbeidsongeschiktheidsverzekering betaalt daarom een brutopremie.

Question 15

Wie verwerkt de gegevens van mijn gezondheidsverklaring?

Accepted Answer

U vult een digitale gezondheidsverklaring in op een beveiligde webpagina. Als uw antwoorden daar aanleiding voor geven, neemt ReMedicalGroup, een door Univé ingeschakelde onafhankelijke deskundige, contact met u op om een vollediger beeld van uw gezondheid te krijgen. Lees meer over de gezondheidsverklaring of ga naar verzekeraars.nl.

Question 16

Ik wil voor een ander bedrag verzekerd zijn, kan dit?

Accepted Answer

Ik wil mijn verzekerd bedrag op de AOV wijzigen, kan dit?
Ja, u kunt de verzekering maandelijks aanpassen. Op de pagina Klantenservice vindt u een overzicht van situaties die van invloed kunnen zijn op uw AOV.

Heeft u uw AOV-polis afgesloten via een adviseur?
Neem dan contact op met uw adviseur. Deze kan u adviseren over de mogelijke consequenties van de door u gewenste aanpassing.

Heeft u uw AOV-polis online afgesloten?
Neem dan contact op met afdeling Acceptatie AOV, via inkomensverzekering@unive.nl of telefonisch via 0592-348 656.

Verhogen van de verzekerde bedragen
Houd er rekening mee dat u voor het verhogen van uw verzekerde bedragen opnieuw telefonisch wordt benaderd door de ReMedicalGroup (RMG). Een medewerker van de RMG gaat uw gezondheidssituatie opnieuw beoordelen.

Verlagen van de verzekerde bedragen
Verlagen kan zonder medische waarborgen.

Question 17

Wat is het AOV-AOW-hiaat?

Accepted Answer

Je kunt als zelfstandige te maken krijgen met een ‘verzekeringsgat’ tussen de einddatum van je arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) en wanneer je voor het eerst AOW ontvangt. Dat gebeurt als de AOW-leeftijd stijgt, maar je AOV niet meebeweegt.

Bij arbeidsongeschiktheid kom je dan zonder inkomen te zitten, want je AOV keert dan niet meer uit, maar je AOW is ook nog niet begonnen. Dit probleem wordt het AOV-AOW-hiaat genoemd.

Lees hier alles over hoe dit in elkaar steekt... en de oplossing die Univé biedt.

Question 18

Voor wie is de AOV bedoeld?

Accepted Answer

Onze AOV is er voor iedereen: voor alle beroepen en sectoren, van kleine tot middelgrote bedrijven.

De arbeidsongeschiktheidsverzekering is er voor zzp'ers, BV's, mkb'ers, voor mensen met een maatschap of VOF en voor eenmanszaken.

Ook voor mensen met al een Broodfonds: de AOV en zo'n fonds vallen goed te combineren.

Verder zijn we er voor agrarische ondernemers, ondernemers in de bouw en techniek, in de detailhandel en winkeliers, horecaondernemers, mensen met vrije beroepen en in de zakelijke dienstverlening. Ook accountants en boekhouders, advocaten, ambtenaren, architecten, fysiotherapeuten, gastouders, (huis)artsen, kappers, medisch specialisten, psychologen, tandartsen, verloskundigen, verpleegkundigen en andere medewerkers in de zorg, personal trainers, fotografen, makelaars, politie en defensie, timmerlieden en mensen in de transport kunnen op onze arbeidsongeschiktheidsverzekering rekenen.

Question 19

Wanneer ben je arbeidsongeschikt?

Accepted Answer

Je bent arbeidsongeschikt als je fysiek en/of mentaal niet meer, of niet volledig, in staat bent om je werk uit te voeren. Bijvoorbeeld als gevolg van een langdurige ziekte, een ongeval op de werkvloer of psychische klachten wanneer te veel (werk)stress zich ontwikkelt tot een burn-out.

Ontdek wat je (zelf) kunt doen om arbeidsongeschiktheid als zelfstandig ondernemer te voorkomen.

Question 20

Waarom zou ik een AOV afsluiten?

Accepted Answer

Met een AOV ontvang je wanneer het nodig is niet alleen een maandelijkse uitkering waarmee je je zonder zorgen kunt richten op je herstel. Er worden je ook effectieve preventiediensten aangeboden waarmee je uitval kunt voorkomen. En gaat het toch mis, dan word je persoonlijk begeleid bij je re-integratie.

Uit onderzoek blijkt dat de groep zelfstandig ondernemers die zich indekt tegen inkomensrisico's bij arbeidsongeschiktheid, ieder jaar groeit. Dat is mooi, maar het zijn meestal alleen de zzp’ers en zmp’ers bij wie de zaken goed gaan, die voorzieningen treffen. En in de meeste gevallen gaat het dan om een kortdurende financiële voorziening.

Maar waarom dan een arbeidsongeschiktheidsverzekering afsluiten? Wat heeft de gemiddelde ondernemer eigenlijk geregeld voor arbeidsongeschiktheid? Lees het hier, en ontdek of een AOV ook voor jou een verstandige zet is.

Question 21

Hoelang duurt het voordat ik weet of ik een uitkering krijg?

Accepted Answer

We doen ons best om je zo snel mogelijk duidelijkheid te geven of je inderdaad een uitkering krijgt en de hoogte daarvan. De tijd die hiervoor nodig is hangt af van de informatie die wij nodig hebben van jou en van eventuele anderen (zoals de arbeidsdeskundige, medisch adviseur, beoordelend arts of medisch specialist). Wij houden je steeds op de hoogte van de voortgang en van de termijn waarop je bericht kunt verwachten.

Question 22

Wat is een AOV?

Accepted Answer

De afkorting AOV staat voor ‘arbeidsongeschiktheidsverzekering'. Met een AOV verzeker jij als ondernemer of zzp’er je inkomen en kom je niet zonder geld te zitten wanneer je (tijdelijk) je beroep niet kunt uitoefenen door ziekte of een ongeval. Een AOV keert dan maandelijks een bedrag uit. Lees meer over wat een AOV is in het algemeen, of alles over de AOV van Univé in het bijzonder.

Question 23

Zijn er naast de premie nog andere kosten waar ik rekening mee moet houden als ik deze verzekering afsluit?

Accepted Answer

Hoeveel een arbeidsongeschiktheidsverzekering kost, hangt af van uw persoonlijke keuzes en situatie. Dit is hoe de AOV-premie is opgebouwd.

Sluit u online een arbeidsongeschiktheidsverzekering af?
Dan betaalt u naast de premie eenmalig afsluitkosten.

Wilt u een arbeidsongeschiktheidsverzekering afsluiten via een Univé-adviseur?
Dan betaalt u naast de premie en eenmalige afsluitkosten, ook advieskosten aan deze adviseur. De adviseur stelt op basis van een risico-inventarisatie een adviesrapport op.

Question 24

Hoe werkt een AOV?

Accepted Answer

Een arbeidsongeschiktheidsverzekering voorziet jou van een inkomen als je niet (volledig) kunt werken door ziekte, letsel, burn-out of zwangerschap. Lees meer over hoe de AOV werkt en krijg antwoord op vragen als: krijg ik direct een uitkering als ik uitval? Hoe hoog is de uitkering? Hoe lang ontvang ik deze? Hoeveel kost een AOV? En: kan ik mijn AOV nog aanpassen?

Question 25

Ontvang ik ook een uitkering bij zwangerschaps-/bevallingsverlof?

Accepted Answer

Ja. Vang inkomensverlies tijdens je zwangerschap op met de AOV van Univé, als aanvulling op je ZEZ-uitkering bij UWV. Daarmee krijg je een aanvullende zwangerschapsuitkering. Je ontvangt dan maximaal 18 weken een uitkering (in ieder geval acht weken voor én na je bevalling), min de door jou gekozen eigenrisicotermijn. Univé keert deze zwangerschapsuitkering uit, als je de verzekering hebt afgesloten vóórdat je zwanger werd. Er geldt een wachttijd van 12 maanden.

En wist je dat je ook aanspraak kunt maken op 6 weken betaald adoptieverlof en dat je als partner 1 week geboorteverlof krijgt?

Alles over de AOV & kinderwens

Question 26

Ik ben ziek. Wat nu?

Accepted Answer

Als u door ziekte uw werk niet meer of slechts gedeeltelijk kunt doen, dan meldt u zich arbeidsongeschikt. Vervolgens vragen wij onze medisch adviseur om uw situatie te onderzoeken. Afhankelijk van uw situatie kunnen we ook medische informatie opvragen of andere deskundigen inschakelen. Deze deskundigen werken bij Univé of worden door ons ingehuurd. De informatie die wij van deze deskundigen krijgen, gebruiken we alleen om de mate van arbeidsongeschiktheid vast te stellen. Als wij dit hebben vastgesteld, geven wij dit aan u door. De mate van arbeidsongeschiktheid bepaalt de hoogte van de uitkering.

Question 27

Wie bepaalt voor welk percentage ik mijn werk niet meer kan doen?

Accepted Answer

U bepaalt samen met de schadebehandelaar van Univé – eventueel met hulp van externe, onafhankelijke medische deskundigen – voor hoeveel procent u uw werk niet meer kunt doen. Dat gaat mede op basis van het beoordelingscriterium 'beroepsarbeidsongeschiktheid'. Bent u het niet eens met het vastgestelde percentage? Dan kunt u op onze kosten een second opinion aanvragen.

Question 28

Is een AOV verplicht?

Accepted Answer

Op dit moment is een arbeidsongeschiktheidsverzekering niet verplicht. Maar dit gaat wel veranderen. De verplichte AOV gaat naar verwachting in 2030 in en wordt uitgevoerd door het UWV. Het voordeel van een ‘vrijwillige’ AOV van Univé? U bepaalt zelf de dekking en de hoogte van de premie en uitkering. Meer over de geboden overgangsregelingen leest u hier.

Ontdek meer voordelen en nadelen van de verplichte AOV én hoe deze zich verhouden tot een zelfsamengestelde AOV in de Vergelijking: de verplichte AOV vs. een AOV via Univé.

Veelgestelde vragen over de arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV)