Ga naar inhoud

25 november 2024Ondernemen

Arbeidsongeschiktheid kan iedereen overkomen

Waarom zou je als ondernemer een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) afsluiten als je geen gevaarlijk werk doet? Omdat je niet alleen door gevaarlijk werk arbeidsongeschikt kunt worden. Dat ondervond Bert Mulder, die door een ongelukkige misstap langere tijd niet kon werken. “Op zo’n moment blijkt dat je AOV heel waardevol is.”

Ongelukkige val

Oudejaarsdag 2023, het gezin Mulder verheugt zich op een gezellige avond. Bert en zijn vrouw lopen nog even naar boven om een tafeltje te halen voor de hapjes. Bert drukt de tafel – die best zwaar is – tegen zijn borst en gaat zo de trap af. “Hoe vaak ben ik die trap wel niet op en neergegaan”, zegt hij. “Ik kan hem wel dromen. Toch vergiste ik me en daardoor miste ik de laatste tree. Het lijkt een kleine misstap, maar het pakte rampzalig uit. Doordat de tafel tegen mijn been aankwam en ik al scheef stond, kwam ik uiterst ongelukkig terecht.”

Verbrijzelde botten

Dat het helemaal mis was, wisten Bert en zijn vrouw direct. De ambulance werd gebeld en was er gelukkig al snel. “Ik kreeg medicatie om de pijn te verlichten zodat de zorgmedewerkers mijn been recht konden zetten. Maar door die spuit zakte mijn hartslag heel hard en alles werd wit voor mijn ogen. De pijn was gigantisch en ik had het gevoel dat ik wegraakte. Het waren zeer angstige momenten voor mijn vrouw en kinderen.” In het ziekenhuis werd duidelijk hoe enorm de impact van de val was. Berts kuitbeen en enkel waren verbrijzeld en zijn scheenbeen gebroken. “Dat is schrikken hoor. En je weet dan ook dat je een flinke periode zult moeten revalideren.”

Werken onmogelijk

Bert moest thuis nog anderhalve week wachten voor hij geopereerd kon worden, want de zwelling in zijn been moest eerst zakken. De operatie was pittig, maar Bert kon daarna toch meteen naar huis. “Dat was fijn, maar ik had wel een probleem, want ik kon absoluut niet werken. Ik heb samen met mijn ouders een maatschap in de teelt van peulvruchten, zaden en suikerbieten. Dat is geen zittend werk, ik loop per dag heel wat af. Maar mijn been zat nog volop in het gips, dus ik kón helemaal niet lopen. Pas twee maanden later mocht ik voor 5% mobiliseren en beginnen met fysiotherapie. In januari heb ik nog wel wat administratie gedaan vanaf mijn bed maar zelfs dat hield ik niet lang vol. Na een operatie van 2,5 uur en wekenlange immobiliteit heb je geen conditie meer.

Stijgende kosten, dalende inkomsten

Een agrarisch bedrijf kan werkzaamheden niet even opschorten: elke dag is er wel iets wat direct gedaan moet worden. “Mijn vader kon wel een deel van mijn werk overnemen, maar lang niet alles”, aldus Bert. “Ik was dan ook heel blij met de hulp die werd aangeboden door collega agrariërs in de buurt. Die hebben ons enorm geholpen. Maar dat is natuurlijk niet gratis, je wilt iedereen netjes betalen. Mijn kosten stegen dus, maar mijn inkomsten daalden. Toen bleek ineens dat mijn arbeidsongeschiktheidsverzekering echt een uitkomst was. Ik had een wachttijd van drie maanden, maar ontvang sindsdien maandelijks een uitkering van Univé.”

Tijd nodig om te herstellen

“Over de afhandeling van mijn schadeclaim door Univé ben ik heel tevreden”, zegt Bert. “Mijn adviseur heeft alles perfect geregeld en toont zich heel betrokken. Nu heb ik nog maandelijks telefonisch contact met de medisch adviseur van Univé. Wat ik heel fijn vind, is dat ik de ruimte krijg om te herstellen: ik word op geen enkele manier onder druk gezet om weer aan het werk te gaan. Ik heb een half jaar fysio nodig gehad om überhaupt weer wat te kunnen lopen. Maar ik kan nog steeds niet 100% aan het werk. Voor mijn herstel staat zeker anderhalf jaar, dus ik ben pas halverwege. Van Univé mag ik zelf bepalen hoeveel werk ik aankan. Voor mijn uitkering maakt dat niet uit: die loopt gewoon door, ongeacht wat ik weer zelf kan verdienen.”

Blij met AOV

Univé benadrukt het belang van een AOV voor ondernemers. Hoe denkt Bert daarover? “Ik moet eerlijk zeggen dat ik wel eens aan het nut van mijn AOV heb getwijfeld. Ik betaalde trouw mijn premie, maar dacht vrij gemakkelijk over het risico van arbeidsongeschiktheid. Dat is nu wel anders. Met een gevaarlijk beroep is je risico wel groter, maar uiteindelijk kan iedereen arbeidsongeschikt worden. Door een ongeluk, zoals in mijn geval. Maar je kunt ook een ernstige ziekte krijgen of een chronische aandoening. Als ondernemer verdien je dan gelijk niets meer. Zoals bij zoveel verzekeringen blijkt ook de waarde van een AOV pas als je er een beroep op moet doen.”

Dekking afstemmen op je situatie

Ten slotte heeft Bert nog wat tips voor ondernemers die een AOV willen afsluiten. “Je kunt verschillende keuzes maken: in wachttijd, in uitkeringsduur, in de hoogte van je uitkering. Al die keuzes hebben gevolgen voor je premie. Daarom is het goed om met je Univé-adviseur te bespreken welke dekking in jouw situatie nodig of gewenst is en wat dan je premie wordt. Bedenk verder dat de premie van je AOV weliswaar fiscaal aftrekbaar is, maar dat je over de uitkeringen wel belasting betaalt. Netto houd je minder over. Daar moet je rekening mee houden als je bepaalt voor welk bedrag je je verzekert.”

Wil jij weten welke keuzes jij kunt maken als je een AOV afsluit? Neem dan contact op met je Univé-adviseur. Die bespreekt met jou wat je financiële risico’s zijn als je arbeidsongeschikt raakt en welke dekking daarom wenselijk is. Ook over de premie krijg je duidelijkheid.

Deel dit bericht